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連帯保証人って必要なの？起業家が知っておくべき最新事情とは
今日は起業相談でもよく話題になる「連帯保証人」について、わかりやすく解説していきます。
起業のときって、連帯保証人って本当に必要なの？
そんな疑問を持つ方、多いですよね。
連帯保証の仕組みから、現在の金融機関のトレンドまで、 「昔はこうだったけど、今はこう！」という流れも含めて丁寧にお話ししていきます。
連帯保証人とは？改めて仕組みを整理しましょう
「連帯保証人」という言葉自体はよく聞くけれど、実際どういう役割なのか、少し曖昧な方も多いのではないでしょうか？
ズバリ言いますと、
債務者（借主）が返済できなくなった場合に、その代わりに返済の義務を負う人
それが連帯保証人です。
ポイントは、「一緒に借金を背負う」と言っても過言ではないくらいの重い責任がある、ということです。
昔から「連帯保証人にはなるな」と言われていた理由
親や学校の先生から、
「絶対に連帯保証人になるなよ」
と強く言われたことがある方も多いと思います。
なぜか？
それは、連帯保証人になるということは、自分のお金で他人の借金を返す可能性があるという、極めてリスクの高い立場だからです。
「連帯保証人になるくらいなら、自分で金を貸せ」なんて厳しいことを言う法学の先生もいたくらい。
それほどの重大な役割なのです。
法人（会社）で借りる場合、誰が連帯保証人になるの？
さて、個人ではなく「法人（会社）」が金融機関から融資を受ける場合、
会社自体が借り手になりますが、連帯保証人は「代表者個人」が基本です。
つまり、会社でお金を借りても、社長個人が返済の責任を負う形になるのです。
この仕組みがあるから、起業家にとって借入は「会社のお金」でありながら「自分の借金」にもなり得る、というややこしさがあるのです。
昔は「第3者の連帯保証人」もよく求められていた
・親や親戚 ・知人や恩人
などが保証人になっていた時代もありましたが、現在では金融庁の方針により、第三者保証は原則NGになっています。
最近のトレンド：「連帯保証人なし」の融資が増えている！
ここが本題です。
近年、創業融資などでは「代表者保証なし」の融資制度が急増しています。
日本政策金融公庫の創業融資では…
- 昔から「連帯保証人なし」で借りられる融資制度が充実
- 金利が少し高めになるケースもあるが、リスクを考えると十分メリットあり
民間金融機関でも…
- 保証人不要の制度が一部導入され始めている
- 特に創業者やスタートアップ向けに「保証人不要」の融資商品も登場
「半分以上が連帯保証人不要」なんて金融機関もある時代になってきました！
保証人が不要な理由と背景とは？
なぜ金融機関が連帯保証を取らなくなってきたのか？
理由は明確です。
- 起業を後押しする社会的な流れ
- 保証人トラブルによる信用リスクの回避
- 企業と個人の分離を重視する経営支援政策
このような背景から、**「保証なしでも融資を受けやすい環境」**が整ってきているのです。
代表者保証が不要なパターンの特徴
- 創業融資など制度融資を活用する
- 事業計画や財務内容に信頼性がある
- 信用保証協会の保証付き融資
このような条件を満たすと、代表者保証が不要なケースが多くなります。
また、既存の借入に対しても「保証外し」が提案されるケースもあります。
まとめ：これからは“リスクのない起業”も可能な時代
連帯保証人という言葉には、どうしても「重たい」「怖い」というイメージがつきまといます。
でも、今の時代、
保証人なしで始められる融資制度
が確実に増えています。
ですので、
- 「保証人をお願いする人がいない…」
- 「個人で責任を背負いたくない…」
という方でも、安心して起業に踏み出せる環境が整ってきているのです。
無料相談も行っているので、ぜひ一度ご相談ください。お待ちしております！
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