ネットショップの追加融資で評価を上げる決算書・在庫・資金使途の整え方
ネットショップを運営していて、売上は伸びているのに仕入れや広告費の先行支出で資金繰りが心配になり、融資額を増やしてもらいたいと考える方は少なくありません。今回は、こうした声を多くいただく質問を取り上げます。
ネットショップを運営していますが、資金繰りが心配です。融資額を増やしてもらうには、具体的に何をすればいいのでしょうか？
回答者
小峰精公
元信用金庫の法人営業
元信用金庫で法人営業を担当していた小峰です。ネットショップを含め、すでに事業を続けている方からの融資額を増やしたいというご相談は、担当していたころよく受けていました。売上が伸びている時期ほど、仕入れや広告費が先行して資金繰りが厳しくなりやすいため、こうした相談は珍しくありません。ここでは、融資を検討する側がどのような点を確認しながら判断材料を集めているか、実務の視点からお伝えします。
決算書の数字をどう見せるか
追加の融資や借換を検討する際、まず確認されるのは決算書の内容です。売上や利益の絶対額だけでなく、前期との比較でどのように変化しているか、増減の理由を説明できるかどうかが見られます。売上が伸びている場合は、その根拠(受注件数の増加、取扱商品の拡大、客単価の変化など)を数字で示せると、計画の説得力が増しやすくなります。逆に利益が圧迫されている場合でも、理由(広告費の先行投資、仕入れ価格の変動など)を整理して説明できる状態にしておくことが、評価の材料になり得ます。
在庫の管理状況を整理しておく
ネットショップの場合、在庫の状態も確認されやすい項目です。在庫が売上に対してどの程度の規模になっているか、回転のペースはどうか、長期間動いていない在庫がどの程度あるかといった点は、資金の使い方や経営管理の状況を見るうえでの材料になります。過剰な在庫を抱えている場合は、その理由(季節商品の仕入れタイミング、販売計画の見直しなど)や今後の方針を説明できるようにしておくと、やり取りがスムーズになりやすいです。在庫をどのように把握し、どのタイミングで整理する方針かを自分の言葉で説明できる状態にしておくことも、準備のひとつになります。
資金使途を具体的に説明できるようにする
増やしたい融資額の使い道が、仕入れ、広告費、人件費、設備投資のどれに当たるのか、そしてなぜその金額が必要なのかを、数字とともに説明できる状態にしておくことも大切な準備です。使途が曖昧なまま金額だけを伝えると、計画の実現可能性を判断しづらくなります。売上の根拠となるデータ(受注データ、アクセス数の推移、広告の反応など)もあわせて示せると、資金使途と調達額のつながりが伝わりやすくなります。
これまでの返済状況も確認材料になる
既に借入がある場合は、その返済がどのように進んでいるかも、追加の融資や借換を検討する際の材料になります。計画どおりに返済が進んでいるか、売上の推移と返済状況に矛盾がないかといった点は、今後の見通しを判断する手がかりとして見られます。資金使途・決算内容・在庫状況・返済状況を一つひとつ整理し、それぞれのつながりを自分の言葉で説明できるようにしておくことが、評価を高めるための準備につながります。
これらはいずれも、融資の検討にあたって確認される材料の一部です。整理の仕方によって評価が変わる可能性はありますが、何を整えれば必ず融資額が増えるとは言い切れない部分もあるため、個別の状況については申込先や専門家に相談しながら進めることをおすすめします。
決算書の数字の見せ方、在庫管理の状況、資金使途の説明、返済状況の整理。これらを一つひとつ言葉にできる状態にしておくことが、融資額を増やす際の判断材料として役立ちます。
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この記事を書いた人
小峰精公／Kiyotaka Komine
元朝日信用金庫 法人営業
資金繰り解決コンサルタント
V-Spirits総合研究所株式会社 常務取締役
大学卒業後、朝日信用金庫に入庫。朝日信用金庫での経験が原点となり、「銀行融資取引」や「資金繰り」の本質を企業へ伝えていくことがミッションだと確信する。
日本の99%は中小零細企業で成り立っている現状を痛感し、1社でも多くの企業の「資金繰り」の課題を解決していくことに専念する。
クライアント様がより良い商品やサービスを提供することができる環境づくりの一助となれるよう全身全霊を尽くす。
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多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
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中野裕哲／Nakano Hiroaki
税理士法人V-Spiritsグループ代表／税理士／行政書士／特定社会保険労務士／採用定着士／ファイナンシャルプランナー／起業コンサルタント／経営コンサルタント／大正大学招聘教授
税理士法人V-Spiritsグループ代表の中野裕哲は、中小企業経営者のために、税務・会計だけでなく、採用、人事、資金繰り、融資、補助金、助成金、営業、Webマーケティング、売上導線設計まで横断的に支援する実戦型経営税理士です。
経営の悩みは、突き詰めると「人・金・売上」に集約されます。中野裕哲は、大企業人事部、人材紹介会社の採用エージェント、中小企業の財務責任者、大手不動産会社での営業、出版・Web制作による集客導線構築など、幅広い実務経験をもとに、経営者の意思決定を支援します。
【対応領域】
税理士顧問、社労士顧問、補助金支援、助成金支援、資金調達支援、採用力診断、売上導線診断、経営参謀顧問。税務・会計・決算・節税に加えて、経営分析、労務管理、社会保険、助成金、採用体制づくり、融資、補助金、事業計画、営業戦略、Webマーケティング、出版、メディア活用まで一体的に相談できます。
中野裕哲は、家業の倒産危機からの壮絶な貧乏体験を原点に、お金で苦しむ経営者をひとりにしないことを掲げています。資金繰り、採用、売上づくりの壁に対して、経営者目線で伴走します。
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- 起業支援・経営支援の豊富な実績
- 起業相談件数3,000件以上
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V-Spiritsグループでは、融資・補助金・金融機関対応に詳しい社内役員チームも伴走します。元経済産業省系補助金審査員・事務局員、元日本政策金融公庫支店長、元信用金庫融資担当営業などの専門家が、補助金申請、事業計画、資金繰り、金融機関対応を実務面から支援します。
税理士顧問、社労士顧問、融資、補助金、助成金、採用、営業、マーケティングまで、経営者が本当に悩む領域をワンストップで相談できます。V-Spiritsグループは、起業支援・会社設立・創業融資・補助金助成金・税務会計・人事労務・許認可・経営顧問をワンストップで支援する、起業家・中小企業向けの専門家グループです。
