中小企業特定社債保証の魅力
中小企業の皆様、資金調達の新たな方法として中小企業特定社債保証をご存知でしょうか？この制度を活用することで、資金調達の幅が広がり、事業の成長を加速させることができます。
融資対象
この制度の対象者は、社債を発行し資金を調達する中小企業者で、直近決算書において以下の基準を満たしている方です。
- ①純資産額が基準1～3のいずれかに該当し、該当した基準の②または③のいずれか及び④または⑤のいずれかの要件を満たしている方
| 基準 | 基準1 | 基準2 | 基準3 |
|---|---|---|---|
| ①純資産額 | 5,000万円以上 3億円未満 | 3億円以上 5億円未満 | 5億円以上 |
| ②自己資本比率 | 20％以上 | 20％以上 | 15％以上 |
| ③純資産倍率 | 2.0倍以上 | 1.5倍以上 | 1.5倍以上 |
| ④使用総資本事業利益率 | 10％以上 | 10％以上 | 5％以上 |
| ⑤ｲﾝﾀﾚｽﾄ･ｶﾊﾞﾚｯｼﾞ･ﾚｼｵ | 2.0倍以上 | 1.5倍以上 | 1.0倍以上 |
資金使途と保証限度額
この制度を利用することで、運転資金や設備資金として最大4億5,000万円までの保証を受けることが可能です。
保証期間と返済方法
保証期間は2年以上7年以内で、一括返済または分割返済が選べます。
支払利率と保証料率
発行体所定利率に基づき、保証料率は年0.45～1.90％です。特定の条件を満たすことで、さらに割引が適用されます。
保証人と担保
保証人は不要ですが、共同保証人が必要です。担保は保証額が2億円を超える場合に必要となります。
必要書類
- ①特定社債保証資格要件申込書
- ②金融機関取扱状況調書
- ③法人税又は事業税の証明書（写し可）
- ④印鑑証明書（写し可）
注意点
本制度単独での保証限度額は4億5,000万円ですが、セーフティネット保証及び危機関連保証を除く保証債務残高が5億円以内になる必要があります。
特別な割引制度
「企業発達応援型」社債保証を利用する場合、保証料率を最大20％割り引いています。また、「寄贈型SDGs特定社債保証『とちぎ地域貢献応援債』」を利用する場合、保証料率を15％割り引いています。
この制度を活用することで、資金調達の新たな道が開けます。ぜひ一度、詳細を確認してみてください。
融資の手続きって何から始めればいいの？といった疑問に対して適切なアドバイスを無料にて行っております。
無料相談も行っているので、ぜひいちどご相談ください。お問い合わせお待ちしております！
フリーダイヤル tel:0120-335-523
この記事を書いた人
小峰精公／Kiyotaka Komine
元朝日信用金庫 法人営業
資金繰り解決コンサルタント
V-Spirits総合研究所株式会社 常務取締役
大学卒業後、朝日信用金庫に入庫。朝日信用金庫での経験が原点となり、「銀行融資取引」や「資金繰り」の本質を企業へ伝えていくことがミッションだと確信する。
日本の99%は中小零細企業で成り立っている現状を痛感し、1社でも多くの企業の「資金繰り」の課題を解決していくことに専念する。
クライアント様がより良い商品やサービスを提供することができる環境づくりの一助となれるよう全身全霊を尽くす。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
