日本政策金融公庫の創業融資、全員借りられるの？──その真実とポイント

「日本政策金融公庫の創業融資って、起業するなら全員借りられるんですよね？」

創業を目指す方から、こんな明るいイメージで質問されることもあります。でも実際は……残念ながら全員が借りられるわけではありません。融資への道は、全員に等しく開かれているわけではなく、しっかりと準備が必要です。

ここでは、なぜ「全員借りられる」という誤解が生まれやすいのか、実際に借りられる人と借りられない人はどこが違うのか、そして融資成功のコツを実務家視点でわかりやすくご説明します。

日本政策金融公庫は、創業期の起業家を支援する目的で、審査の甘さやスピードが銀行よりも「ゆるい」とされます。
そのため、「全員借りられる」と思われがちです。

ただ、実際は融資なので、返済能力や事業内容、そして事業計画書などの質を総合的に判断されます。
無担保・無保証で借りやすいとはいえ、誰でも通る仕組みではありません。

公庫創業融資の「合格率」は公表されていませんが、専門家の見解では自分ひとりで取り組んだ場合、約30〜50％程度とされます。
つまり、半分以上の方は、ある程度準備して臨んでも通らない現実があります。

特に自己流で申請した場合や準備不足の場合、通過率はさらに下がることもあります。

では、審査官が「借りるに値する」と判断するのはどのような人でしょうか？主な判断軸は以下の通りです。

売上予測・競合分析・収支計画などに客観的根拠があるか。

「融資額の1/3程度」は理想。特に無担保の場合、自己資金の存在は大きな信頼となります。

多重債務・返済延滞歴・過去の債務整理などは、審査で評価を下げる原因になります。

起業家自身の思い・行動力・事務力や誠実さなども評価対象です。面談での応対が重要な要素になります。

これらがあると、融資希望額は減額されたり、審査落ちになることがあります。融資が「誰でも通るもの」と思うのは、危険な場合もあります。

借りられる人に共通する特徴は以下です：

一方、借りられない人は…

というケースが目立ちます。

融資を通すためには、以下のような戦略がおすすめです：

こうした歩みを踏めば、スムーズな審査通過が期待できます。

成功率を高める最短の方法は、経験ある専門家に支援を受けることです。
具体的には…

これらのサポートにより、通過率を100％近くまで引き上げることも可能です。

「書類が難しそう」「自己資金が足りない」「面談が不安」……そんな声をよく聞きます。でも、心配しなくて大丈夫。最初から完璧を目指す必要はありません。

まずは、今ある情報で簡単な事業計画書を作ってみる。通帳を確認して、今の自己資金を把握する。そして、無料相談や創業セミナーなど、使える制度を活用してみる。

こうした“小さな一歩”の積み重ねが、やがて“融資を通す力”につながっていきます。
どんなに不安でも、動き出すことで見えてくることはたくさんあります。

創業融資は、単なる“資金調達”ではありません。あなたの“信頼”や“覚悟”を形にするステップでもあります。

「全員借りられる」とは限りませんが、誠実に準備し、計画を練り、専門家と共に進めれば、確実に「借りられる人」に近づいていけます。

最初の一歩が不安でも大丈夫です。あなたの夢や想いを、カタチにするお手伝いを、私たちも全力でいたします。お気軽にご相談くださいね。