CIC記号の読み方とは？起業前に知っておくべき信用情報の基礎知識
こんにちは。起業コンサルタント（R）、税理士・行政書士・社労士・FPの中野裕哲です。
「CICって聞いたことあるけど、どんな情報が載ってるんですか？」「“A”マークがついてたらまずいんですよね？」
創業融資を検討する方から、こんな質問をよくいただきます。
ズバリ言います。起業前に、CIC（信用情報機関）の記録は必ずチェックしておきましょう！
なぜなら、あなたの信用情報が「融資の可否」に直結するからです。
今回は、CICで使われる記号の意味から、信用情報の整え方、注意点までやさしく解説していきますね。
そもそも「CIC」とは？
CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、日本で主要な信用情報機関のひとつ。クレジットカードやローン、携帯電話の分割払いなどの契約情報が登録されています。
銀行や日本政策金融公庫も、創業融資の審査時にはこのCICの情報等を確認します。
つまり、どんなに立派な事業計画書を作っても、信用情報にキズがあると審査通過は難しくなるのです。
CICの「記号」とは何か？
CICの開示報告書には、「入金状況」として毎月の支払い実績が記号で表示されています。主な記号の意味は以下のとおりです。
| 記号 | 意味 |
|---|---|
| ＄ | 請求どおりに入金された（優良） |
| P | 一部入金、もしくは入金額が不明 |
| A～C | 未入金（延滞）
A：お客様の事情で未入金 B：お客様の事情とは無関係の理由で入金がなかった C：未入金だが、原因がわからない |
| 空欄 | 情報なし（報告なし） |
| – | 未請求、もしくは契約終了 |
特に注意が必要なのは「A～C」です。これが複数月続いていると、審査に大きく影響します。
「A～C」の記号がついているとどうなる？
「A～C」は、延滞や未入金を示す要注意記号です。
- 携帯料金の未払い
- クレジットカードの支払遅延
- ローン返済の滞納
これらがあると、たとえ少額であっても「信用リスクあり」と判断され、融資が通りにくくなります。
そして、この情報は最大5年間残ります。
審査に通るにはどうしたらいい？
- まずは信用情報の開示請求 → CICの公式サイトで、スマホや郵送で自分の情報を確認できます（手数料500円程度）。
- 延滞がある場合はすぐに清算 → 完済しても情報は残りますが、「現在は正常に返済中」となれば印象が改善します。
- 新規で延滞を起こさない → スマホ代やサブスクの支払いも滞納しないように。
- 信用を積み重ねる → 数年単位で遅延なく支払えば、クレヒス（クレジットヒストリー）は改善します。
起業前にしておくべき3つのこと
- 信用情報の開示チェック → 思わぬ記号がついていないかを確認。
- ローンの整理 → 消費者金融などの借入がある場合は整理するのがベター。
- カード支払いの自動引落化 → 支払い忘れを防ぐために、すべて引き落とし設定を。
FAQ：CIC記号に関するよくある質問
Q. 未入金が1回だけでも影響ありますか？
A. 1回だけなら軽微な影響で済む場合もあります。ただし頻発していると要注意です。
Q. 何年でCICの情報は消える？
A. 延滞情報は完済から5年以内に削除されます。破産などはさらに長く残るケースもあります。
Q. CICに「異議申立て」はできますか？
A. はい、事実と異なる情報がある場合は、訂正依頼を出すことができます。
Q. スマホの分割払いもCICに登録されてるの？
A. はい。スマホ端末の分割は「割賦販売契約」としてCICに登録されています。
最後に：信用は“見えない資産”です
創業融資では、事業計画や自己資金と並んで、「個人の信用情報」が見られます。
だからこそ、CIC記号は単なる記号ではなく、未来のあなたの起業の成否を左右するもの。
信用は一朝一夕には築けませんが、日々の誠実な支払いと生活の中で少しずつ積み上げることができます。
どうか今日から、「信用をつくる行動」を意識してみてくださいね！
「自分の信用情報が不安……」そんなときは、ぜひお気軽に私たちにご相談ください。一緒に安心して創業準備を進めていきましょう。
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融資を受けるには何から始めればいいの？といった疑問に対して適切なアドバイスを無料にて行っております。
無料相談も行っているので、ぜひ一度、ご相談ください。お問い合わせお待ちしております！
この記事を書いた人
小峰精公／Kiyotaka Komine
元朝日信用金庫 法人営業
資金繰り解決コンサルタント
V-Spirits総合研究所株式会社 常務取締役
大学卒業後、朝日信用金庫に入庫。朝日信用金庫での経験が原点となり、「銀行融資取引」や「資金繰り」の本質を企業へ伝えていくことがミッションだと確信する。
日本の99%は中小零細企業で成り立っている現状を痛感し、1社でも多くの企業の「資金繰り」の課題を解決していくことに専念する。
クライアント様がより良い商品やサービスを提供することができる環境づくりの一助となれるよう全身全霊を尽くす。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
この記事を監修した人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
税理士法人V-Spiritsグループ代表／税理士／行政書士／特定社会保険労務士／採用定着士／ファイナンシャルプランナー／起業コンサルタント／経営コンサルタント／大正大学招聘教授
税理士法人V-Spiritsグループ代表の中野裕哲は、中小企業経営者のために、税務・会計だけでなく、採用、人事、資金繰り、融資、補助金、助成金、営業、Webマーケティング、売上導線設計まで横断的に支援する実戦型経営税理士です。
経営の悩みは、突き詰めると「人・金・売上」に集約されます。中野裕哲は、大企業人事部、人材紹介会社の採用エージェント、中小企業の財務責任者、大手不動産会社での営業、出版・Web制作による集客導線構築など、幅広い実務経験をもとに、経営者の意思決定を支援します。
【対応領域】
税理士顧問、社労士顧問、補助金支援、助成金支援、資金調達支援、採用力診断、売上導線診断、経営参謀顧問。税務・会計・決算・節税に加えて、経営分析、労務管理、社会保険、助成金、採用体制づくり、融資、補助金、事業計画、営業戦略、Webマーケティング、出版、メディア活用まで一体的に相談できます。
中野裕哲は、家業の倒産危機からの壮絶な貧乏体験を原点に、お金で苦しむ経営者をひとりにしないことを掲げています。資金繰り、採用、売上づくりの壁に対して、経営者目線で伴走します。
【主な実績】
- 起業支援・経営支援の豊富な実績
- 起業相談件数3,000件以上
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- 大企業Webサイト多数監修
- 商業出版著書監修約32冊（累計30万部超）
V-Spiritsグループでは、融資・補助金・金融機関対応に詳しい社内役員チームも伴走します。元経済産業省系補助金審査員・事務局員、元日本政策金融公庫支店長、元信用金庫融資担当営業などの専門家が、補助金申請、事業計画、資金繰り、金融機関対応を実務面から支援します。
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