自己資金50万円でも起業できる？公庫融資の現実と対策を解説します
こんにちは。起業コンサルタント（R）、税理士、行政書士、FPの中野裕哲…風に、今回は「自己資金50万円」で日本政策金融公庫の創業融資にチャレンジしたい方に向けて、現実と成功のコツをお届けします。
「貯金があまりないけど、来年には起業したい…」 「自己資金50万円で、公庫の創業融資は受けられるの？」
そんな不安にズバリ、お答えしていきます。
創業融資で問われる“自己資金”とは？
創業融資における「自己資金」とは、申込時点で自分名義で貯めたお金を指します。
- 家族・友人からの借入金は含まれない
- 通帳にコツコツ貯めた履歴があると高評価
一般的に公庫は「総資金の1/3程度の自己資金」を推奨しています。
自己資金50万円で実現可能な起業パターン
もちろん業種によって必要資金は変わりますが、自己資金50万円でも以下のような業種では十分勝算があります。
- オンラインショップ（在宅型）
- フリーランス（デザイン・ライター・コンサルなど）
- 中古品販売（メルカリ・ヤフオクなど）
- 自宅サロン（ネイル・整体・リラクゼーション）
ポイントは「初期投資を抑えられる業態」を選ぶこと。
自己資金50万円で公庫に申請する際のポイント
ポイント1：リアルな事業計画書を作る
「月商100万円」といった夢物語ではなく、現実的な売上・経費の見込みを数字で示しましょう。
ポイント2：預金通帳の“動き”を見せる
急に50万円を入金するよりも、毎月3万ずつ積み立てた記録がある方が評価は高いです。
ポイント3：見積書・契約書など準備の“証拠”を添付
設備の見積書、物件の申込書など、計画が進んでいる証拠を揃えて提出しましょう。
ポイント4：業界経験や副業実績があると強い
これまでに関連業界で働いていた経験、副業で収入がある実績は、信用を大きく後押しします。
公庫担当者はここを見ている！
- 自己資金が本当に“自分の努力”で貯めたものか？
- 開業後、安定して返済できるだけの見通しがあるか？
- 起業への“覚悟と準備”が整っているか？
【よくある質問：FAQ】
Q1：50万円で融資は最大いくらまで希望できますか？
A：理論上は150万円程度までが目安。ただし、事業の内容や返済計画により増減します。
Q2：開業後に追加で融資を受けることは可能ですか？
A：はい。実績ができれば追加融資の相談も可能です。
Q3：親から援助してもらったお金は自己資金に入りますか？
A：原則NGです。ただし、贈与として正式に贈られた場合は例外になることもあります。
Q4：審査に落ちたらどうすれば？
A：改善点を確認し、再チャレンジできます。あきらめずに丁寧に準備を見直しましょう。
まとめ：自己資金の額より、“準備の質”が大事！
自己資金50万円というのは、決して多くはないけれど、「ゼロではない」ことが大きな一歩。
そして、公庫の審査において最も重視されるのは「金額」よりも「そのお金をどう貯めたか」「事業をどう育てていくか」というストーリーです。
未来のあなたの起業が、健全な資金計画のもとで成功しますように。
一歩一歩、着実に準備を進めていきましょうね！
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起業の手続きって何から始めればいいの？といった疑問に対して適切なアドバイスを無料にて行っております。
無料相談も行っているので、ぜひ一度、ご相談ください。お問い合わせお待ちしております！
この記事を書いた人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、特定社会保険労務士、行政書士、サーティファイドファイナンシャルプランナー・CFP(R)、1 級FP技能士。大正大学招聘教授（起業論、ゼミ等）
V-Spiritsグループ創業者。税理士法人V-Spiritsグループ代表。東京池袋を本拠に全国の起業家・経営者さんを応援！「ベストセラー起業本」の著者。著書20冊、累計25万部超。経済産業省後援「DREAMGATE」で12年連続相談件数日本一。
【まるごと起業支援(R)・経営支援】
起業コンサル（事業計画＋融資＋補助金＋会社設立支援）＋起業後の総合サポート（経理 税務 事業計画書 融資 補助金 助成金 人事 給与計算 社会保険 法務 許認可 公庫連携 認定支援機関）など
【略歴】
経営者である父の元に生まれ、幼き頃より経営者になることを目標として過ごす。バブル崩壊の影響を受け経営が悪化。一家離散に近い貧困状況を経験し、「経営者の支援」をライフワークとしたいと決意。それに役立ちそうな各種資格を学生時代を中心に取得。同じく経営者であるメンターの伯父より、単に書類や手続を追求する専門家としてではなく、視野を広げ「ビジネス」の現場での経験を元に経営者の「経営そのもの」を支援できるような専門家を目指すようアドバイスを受け、社会人生活をスタート。大手、中小、ベンチャー企業、会計事務所等で営業、経理、財務、人事、総務、管理職、経営陣等、ビジネスの「現場」での充実した修行の日々を送ったあと、2007年に独立。ほかにはない支援スタイルが起業家・経営者に受け入れられ、経済産業省「DREAM GATE」にて、面談相談12年連続日本一。補助金・助成金支援実績600件超。ベストセラー含む起業・経営本20冊を出版。累計25万部超。無料相談件数は全国から累計3000件を超す。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
