セーフティネット保証の概要
経営の安定を脅かす様々なリスクに直面している中小企業者の皆様にとって、セーフティネット保証は心強い味方です。取引先の倒産や災害など、予期せぬ事態に備えるためのこの制度について詳しくご紹介します。
対象者と資金使途
この保証制度の対象となるのは、取引先の倒産や事業活動の制限、災害、取引先金融機関の破綻等により経営の安定に支障が生じている中小企業者で、市町村長からセーフティネット保証に係る認定書の発行を受けた方です。
資金使途は、運転資金・借換資金・設備資金に利用できます。
保証限度額と期間
保証限度額は、【1～5・7・8号要件】で2億8,000万円、【6号要件】で3億8,000万円です。
保証期間は、【運転・借換資金】で10年以内、【設備資金】で20年以内となっています。
返済方法と利率
返済方法は原則分割返済で、貸付利率は金融機関所定利率です。
保証料率と保証人
保証料率は、【1～4・6号要件】で年0.80％、【5・7・8号要件】で年0.70％です。
保証人については、【個人】は原則不要、【法人】は必要となる場合がありますが、法人代表者以外の連帯保証人は原則不要です。
担保と必要書類
担保は必要に応じて求められます。必要書類として、市町村長発行のセーフティネット保証に係る認定書が必要です。
【全部または一部借換資金を利用する場合】には、借換えに係る事業計画書が必要です。
特記事項
≪モニタリング≫
【4号（新型コロナウイルス感染症に係るものに限る）要件の場合】
令和4年10月1日以降の保証申込受付分から、貸付実行後の最大5年間、金融機関は中小企業者のモニタリングを行い、当協会に対しその報告を半期毎に行う必要があります。
≪責任共有制度≫
【1～4・6号要件の場合】
対象外
認定の対象となる方
- 1号認定: 【再生手続開始申立関係】大型倒産(再生手続開始申立等)の発生により影響を受けている中小企業者
- 2号認定: 【事業活動の制限関係】取引先企業のリストラ等の事業活動の制限により影響を受けている中小企業者
- 3号認定: 【地域・業種関係】突発的災害(事故等)により影響を受けている特定地域で特定業種を営む中小企業者
- 4号認定: 【地域関係】突発的災害(自然災害等)により影響を受けている特定地域の中小企業者
- 5号認定: 【業種関係】全国的に業況が悪化している業種に属する中小企業者
- 6号認定: 【破綻金融機関関係】金融機関の破綻により資金繰りが悪化している中小企業者
- 7号認定: 【金融取引の調整関係】金融機関の相当程度の経営の合理化(支店の削減等)に伴い借り入れが減少している中小企業者
- 8号認定: 【金融機関の貸付債権の譲渡関係】㈱整理回収機構(ＲＣＣ)に貸付債権が譲渡された中小企業者のうち、再生の可能性があると判断された方
融資の手続きって何から始めればいいの？といった疑問に対して適切なアドバイスを無料にて行っております。
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この記事を書いた人
小峰精公／Kiyotaka Komine
元朝日信用金庫 法人営業
資金繰り解決コンサルタント
V-Spirits総合研究所株式会社 常務取締役
大学卒業後、朝日信用金庫に入庫。朝日信用金庫での経験が原点となり、「銀行融資取引」や「資金繰り」の本質を企業へ伝えていくことがミッションだと確信する。
日本の99%は中小零細企業で成り立っている現状を痛感し、1社でも多くの企業の「資金繰り」の課題を解決していくことに専念する。
クライアント様がより良い商品やサービスを提供することができる環境づくりの一助となれるよう全身全霊を尽くす。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
