融資と投資の違いとは？起業家が知っておくべき資金調達の基本
ズバリ言います。融資と投資は「お金を受け取る」という点では共通していますが、その意味も性質も、まったく異なります。起業家がこの違いをしっかり理解しておかないと、資金調達の失敗や、経営の大きなリスクに直結しかねません。
本記事では、「まるごと起業支援」を掲げる私、中野裕哲が、融資と投資の違いと、それぞれに向いている場面、起業家にとっての実務上の注意点をわかりやすく解説します。
融資とは？──借りたら返す、お金の借入
融資とは、金融機関などから資金を借りる行為です。受け取ったお金は一定の期間内に利息とともに返済しなければなりません。いわば、信頼の証としてお金を「預けてもらう」ようなイメージです。
- 返済義務：あり
- 利息：あり（年利率は金融機関による）
- 返済期間：契約で明確に定められる
- 経営権の影響：なし
- 審査：過去の実績や返済能力を重視
投資とは？──返さなくていい資金、でも口は出される？
投資は、返済の必要がない資金調達方法です。投資家はあなたのビジネスの成長を見込んで、リターンを期待してお金を出します。その代わり、出資比率に応じて経営への関与を求められるケースもあります。
- 返済義務：なし
- 利息：なし（利益の分配や株式譲渡益でリターン）
- 返済期間：なし（EXIT戦略は必要）
- 経営権の影響：あり（株主の権利が発生）
- 審査：事業の将来性・チーム・マーケットを重視
具体的な違いの比較表
| 項目 | 融資 | 投資 |
|---|---|---|
| 返済義務 | あり | なし |
| 利息 | あり | なし |
| 経営への口出し | 基本的になし | ある場合あり |
| 審査基準 | 信用力・実績 | 将来性・ビジョン |
| 返済スケジュール | 固定 | なし（EXIT時） |
起業家が知るべき選択のポイント
- 地に足のついた事業：融資向き。返済計画が立てやすい事業
- スピードと拡大を重視：投資向き。成長性とビジョンで勝負
- 経営を自分主導で行いたい：融資が無難
- 一気に事業を広げたい：投資でドンと資金を得るのも選択肢
まとめ：違いを知ることが、戦略になる
「融資か、投資か？」ではなく、「今の自分の事業にとってどちらが適しているのか？」を見極めることが重要です。両方を併用するケースもありますし、時期によって切り替えることもあります。
悩んだときは、一人で抱え込まずに、資金調達に強い専門家に相談してみましょう。正しい知識と戦略が、あなたの起業を加速させてくれます。
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この記事を書いた人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、特定社会保険労務士、行政書士、サーティファイドファイナンシャルプランナー・CFP(R)、1 級FP技能士。大正大学招聘教授（起業論、ゼミ等）
V-Spiritsグループ創業者。税理士法人V-Spiritsグループ代表。東京池袋を本拠に全国の起業家・経営者さんを応援！「ベストセラー起業本」の著者。著書20冊、累計25万部超。経済産業省後援「DREAMGATE」で12年連続相談件数日本一。
【まるごと起業支援(R)・経営支援】
起業コンサル（事業計画＋融資＋補助金＋会社設立支援）＋起業後の総合サポート（経理 税務 事業計画書 融資 補助金 助成金 人事 給与計算 社会保険 法務 許認可 公庫連携 認定支援機関）など
【略歴】
経営者である父の元に生まれ、幼き頃より経営者になることを目標として過ごす。バブル崩壊の影響を受け経営が悪化。一家離散に近い貧困状況を経験し、「経営者の支援」をライフワークとしたいと決意。それに役立ちそうな各種資格を学生時代を中心に取得。同じく経営者であるメンターの伯父より、単に書類や手続を追求する専門家としてではなく、視野を広げ「ビジネス」の現場での経験を元に経営者の「経営そのもの」を支援できるような専門家を目指すようアドバイスを受け、社会人生活をスタート。大手、中小、ベンチャー企業、会計事務所等で営業、経理、財務、人事、総務、管理職、経営陣等、ビジネスの「現場」での充実した修行の日々を送ったあと、2007年に独立。ほかにはない支援スタイルが起業家・経営者に受け入れられ、経済産業省「DREAM GATE」にて、面談相談12年連続日本一。補助金・助成金支援実績600件超。ベストセラー含む起業・経営本20冊を出版。累計25万部超。無料相談件数は全国から累計3000件を超す。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
