融資交渉は書類が9割！！
目次
テーマの紹介
今回のテーマは、【融資交渉は〇〇が9割！！】です。
ここを押さえておかないと、どれほど素晴らしい志や熱い思いがあっても、銀行は見向きもしてくれません。
その「〇〇」とは……書類です。
なぜ書類が重要なのか
銀行では融資を行う際に「稟議書（りんぎしょ）」という社内文書を作成します。
稟議書には以下のような情報が必要です：
- 現在の業績・業況の推移
- 融資が必要な理由
- 返済計画
- 今後の経営見通し
つまり、銀行員が社長に本当に聞きたいのはこういった具体的で数値的な内容です。
書類が不備だとどうなるか
自社のビジョンや情熱をどれだけ語っても、それが資料として正確に提出されていなければ意味がありません。
説明内容が曖昧だったり、資料と一致しない回答をすると、「この社長は信用できない」と思われてしまうリスクがあります。
たとえ上手に受け答えができたとしても、口頭説明だけでは銀行員の記憶に残りません。
銀行の意思決定と書類の関係
銀行融資の決裁権限は、基本的に支店長以上です。支店長は毎日大量の稟議書に目を通しています。
書類の無い稟議、または口頭説明に依存した稟議は、優先度が下がり後回しになります。
特に本部決裁案件では、付帯資料が不十分だったり、内容が不明瞭だと「否決」される可能性が高くなります。
これは創業間もない企業も、歴史ある企業も変わりません。
書類保管と今後の関係性
銀行は提出された書類を原則として保管しています。
過去の資料を見返すことで、「この企業はきちんと対応してくれる」という評価につながり、担当者が変わっても良好な関係を維持する助けになります。
起業家・経営者支援のご案内
弊社では、起業家・経営者の皆さまをサポートするために、多くの金融機関と連携しています。
「銀行選びに悩んでいる」「融資相談をしたい」「資金繰りに不安がある」など、どんなご相談にも各種専門家が対応いたします。
また、V-Spiritsグループでは、税理士・社労士・司法書士が揃っており、ワンストップで事業支援が可能です。
無料相談も実施しておりますので、お気軽にお問い合わせください。
【無料相談のご案内】
起業の手続きって何から始めればいいの？といった疑問に対して適切なアドバイスを無料にて行っております。
無料相談も行っているので、ぜひ一度、ご相談ください。お問い合わせお待ちしております！
この記事を書いた人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、特定社会保険労務士、行政書士、サーティファイドファイナンシャルプランナー・CFP(R)、1 級FP技能士。大正大学招聘教授（起業論、ゼミ等）
V-Spiritsグループ創業者。税理士法人V-Spiritsグループ代表。東京池袋を本拠に全国の起業家・経営者さんを応援！「ベストセラー起業本」の著者。著書20冊、累計25万部超。経済産業省後援「DREAMGATE」で12年連続相談件数日本一。
【まるごと起業支援(R)・経営支援】
起業コンサル（事業計画＋融資＋補助金＋会社設立支援）＋起業後の総合サポート（経理 税務 事業計画書 融資 補助金 助成金 人事 給与計算 社会保険 法務 許認可 公庫連携 認定支援機関）など
【略歴】
経営者である父の元に生まれ、幼き頃より経営者になることを目標として過ごす。バブル崩壊の影響を受け経営が悪化。一家離散に近い貧困状況を経験し、「経営者の支援」をライフワークとしたいと決意。それに役立ちそうな各種資格を学生時代を中心に取得。同じく経営者であるメンターの伯父より、単に書類や手続を追求する専門家としてではなく、視野を広げ「ビジネス」の現場での経験を元に経営者の「経営そのもの」を支援できるような専門家を目指すようアドバイスを受け、社会人生活をスタート。大手、中小、ベンチャー企業、会計事務所等で営業、経理、財務、人事、総務、管理職、経営陣等、ビジネスの「現場」での充実した修行の日々を送ったあと、2007年に独立。ほかにはない支援スタイルが起業家・経営者に受け入れられ、経済産業省「DREAM GATE」にて、面談相談12年連続日本一。補助金・助成金支援実績600件超。ベストセラー含む起業・経営本20冊を出版。累計25万部超。無料相談件数は全国から累計3000件を超す。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
