
Youtubeに動画を投稿しました。
経営の考え方やマーケティングについてのお役立ち動画を毎日投稿しております!
是非御覧ください。
以下は動画の概要を記事風に説明したものです。詳細は是非動画をご覧ください。
起業してお金を借りた後、返せなかったらどうなるの?創業融資の「もしも」の話、包み隠さずお伝えします!
起業後の「お金の心配」は誰にでもある。でも、怖がりすぎないでください
起業のご相談をお受けしていると、「創業融資は借りる前もドキドキだけど、借りた後がもっと不安…」という声をたくさんいただきます。
たとえば…
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「もし事業が思うようにいかなくて返せなくなったら?」
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「自己破産しなきゃいけないのでは?」
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「自宅とか差し押さえられるのでは…?」
そんな不安を抱えているあなたに、ズバリお答えいたします。
保証人になるかどうか?それが大きな分かれ道
まず、創業融資にあたっては、「代表者保証をつけるかどうか」が重要なポイントです。
● 代表者保証とは?
会社の借金について、代表者個人が連帯保証人になること。もし会社が返済できなくなった場合、代表者個人に返済義務が及びます。
つまり、法人が返済できないとき、個人の財産で補填することになる可能性があるわけです。
これはちょっと怖い話に聞こえるかもしれませんが、実際には「全員が必ず保証人になる」わけではありません。最近では、無保証で借りられるケースも増えています。
保証をつけるメリット・デメリットを整理しましょう
代表者保証をつけると金利が多少下がる場合があります。また、「団体信用生命保険(団信)」に加入することで、万が一代表者が亡くなったときでも、保険で返済がカバーされる場合があります。
一方で、保証をつけていると、会社が返済不能になった場合、自宅や個人の預貯金がリスクにさらされる可能性もあります。
「返せない=即破産」ではありません!
ここが一番誤解されているところですが、返済ができなくなったからといって、すぐに破産や差し押さえに進むわけではありません。
むしろ、まずは「相談」なのです。
● 日本政策金融公庫は親身です
売上が落ちて返済が苦しくなったとき、「もうダメだ…」とあきらめる前に、公庫へ相談してください。
たとえば、
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「返済スケジュールを見直したい」
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「返済額を減らしてほしい」
といった「リスケジュール(返済計画の再調整)」も柔軟に対応してもらえます。
大切なのは、「手遅れになる前に相談すること」。そして、隠さず正直に話すことです。
最悪の事態は“レアケース”。基本は「ちゃんと返せる計画」が前提です
本当に事業が立ち行かなくなり、会社が倒産した場合でも、保証人になっていなければ、個人の資産に直接の影響は及びません。
一方、保証人になっている場合は、個人にも請求が及ぶ可能性があります。
でも、これも「すぐに差し押さえ」なんて話ではありません。弁護士など専門家に相談すれば、分割や任意整理など、いくつもの対処法があります。
不安になるくらいなら、最初から「計画を見直す」べきです!
動画の中でも語られていたように、「借りる前から返せるか心配…」という方には、そもそも貸しません。
なぜなら、「事業計画の甘さ」「準備不足」を感じ取ってしまうからです。
金融機関は、返せる可能性があるからこそ融資します。
ですので、
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しっかりとした収支計画を立てる
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「売上が想定通りにいかなかった場合」の代替案も用意する
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不安な部分は専門家に相談する
こうした準備こそが、安心して起業を進めるための鍵なのです。
不安になったら、まずは“無料相談”を活用しましょう
もしも今、「融資、借りてみたいけど本当に大丈夫だろうか…」という気持ちがあるなら、遠慮なくご相談ください。
私たちの起業支援サービスでは、創業融資に関する無料相談を随時受け付けております。
「融資額はどのくらいが妥当か?」
「事業計画書に不備はないか?」
「代表者保証をつけるかどうか、迷っている」
といった個別の悩みにも、丁寧にお答えしています。
起業後の資金繰りが心配なあなたへ、伝えたいこと
起業後に苦しむ方の多くが、次のような共通点を持っています。
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事業計画が甘かった
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キャッシュフローの見積もりが甘かった
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売上が出るまでの“持久力資金”を見誤った
つまり、資金繰りの悩みは「事前の設計」でかなり防げるのです。
それでも、うまくいかないこともある。
そんなときのために、相談できる相手を持っておくこと。これも、経営者にとっての“備え”なのです。
まとめ:「返せなかったらどうなるか」より、「どう返すか」を考えましょう
創業融資を受けるにあたり、不安になるのは当然です。
でも、その不安の正体は、大半が「知らないこと」によるもの。
この記事と動画で、返済できなかった場合の流れ、対処法、そして起業家としての心構えについて、お伝えしました。
必要以上に不安がらず、事業と向き合ってください。うまくいかなかったら、早めに相談してください。あなたの味方になる専門家や機関は、きっといますから。
無料相談も行っているので、ぜひ一度ご相談ください。お待ちしております!
フリーダイヤル tel:0120-335-523