【神奈川県対応】流動資産担保融資とは？条件・メリット・活用ポイントを徹底解説
神奈川県の中小企業制度融資の一環として、「売掛債権」「棚卸資産」などの流動資産を担保にできる制度をご紹介します。不動産を持たないスタートアップや成長企業にも使いやすい制度です。
目次
流動資産担保融資とは？
「流動資産担保融資」とは、売掛金や棚卸資産を担保にして融資を受けられる制度です。不動産や大型設備を保有していない企業でも利用しやすい点が特徴で、主に中小企業やスタートアップの資金調達に適しています。
ご利用いただける方
- 売掛債権を保有している企業
- 棚卸資産を一定量保有している企業
- 上記に該当する協同組合などの中小企業者
特に、サービス業などで不動産を持たない企業にもチャンスがあるのが大きな利点です。
融資条件の詳細
■ 資金使途
運転資金（例：仕入・人件費）や設備資金（例：PC導入、社内システム構築）が対象です。
■ 融資限度額
最大2億5,000万円。通常より高額な枠が設定されており、資金需要の大きな中堅企業にも適しています。
■ 融資利率
固定金利が原則ですが、変動金利も選択可能。利率は金融機関の所定金利が適用されます。
■ 融資期間
最長1年以内の短期融資。継続を希望する場合は金融機関と更新交渉が必要です。
■ 返済方法
- 一括返済
- 当座貸越（資金繰りに応じて借入・返済が可能）
■ 担保
売掛金や棚卸資産が担保対象。不動産担保が不要なので、新興企業にも有利です。
■ 保証人
法人代表者以外の連帯保証人は原則不要。
■ 信用保証料率
年0.34%と低利設定で、資金調達コストを抑えることができます。
制度を活用するためのポイント
■ 担保資産の管理体制を整える
売掛金や在庫の管理状況が審査対象。正確な帳簿や管理ルールの整備が必要です。
■ 資金使途を明確化する
審査時には「何に・いくら使うか」が明確であることが重要です。見積書や事業計画書があると有利です。
■ 返済計画を立てる
短期融資であるため、資金繰り表などで入出金のタイミングを管理しておきましょう。
まとめ
神奈川県の「流動資産担保融資」は、不動産に依存しない資金調達を可能にする制度です。
- 売掛金・在庫を担保に活用
- 最大2億5,000万円まで融資可能
- 柔軟な返済スタイルで資金繰りも安心
短期的な資金需要や成長戦略の加速にぜひ活用してみてください。
よくある質問（FAQ）
Q1. 不動産担保がなくても借りられますか？
はい。売掛債権や棚卸資産を担保とするため、不動産は不要です。
Q2. 起業1年目でも使えますか？
売掛金や在庫が一定額以上あれば対象になる可能性があります。要件を満たしていれば創業間もない企業も利用可能です。
Q3. 融資までにどれくらいの時間がかかりますか？
状況によって異なりますが、資料準備が整っていれば1〜2ヶ月程度が目安です。
ご相談はこちら
神奈川県の流動資産担保融資は、不動産などの固定資産を保有していなくても、日々の事業活動から得られる「流動資産」を活用して資金調達ができる貴重な制度です。
資金繰りに余裕を持たせたいとき、成長期の一時的な資金ニーズがあるとき、そして柔軟な返済方法を望むときに、非常に有効です。
「こんな使い方もできるかな？」 「自社の棚卸資産は対象になるのかな？」 そんな疑問がある方は、どうぞお気軽にご相談ください。
V‑Spiritsグループでは、資金調達や制度融資の活用に詳しい専門家が、Zoomや電話での無料相談を随時受け付けています！
ぜひこの制度をうまく活用して、貴社の成長と安定に役立ててくださいね。
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この記事を書いた人
小峰精公／Kiyotaka Komine
元朝日信用金庫 融資担当営業
資金繰り解決コンサルタント
V-Spirits総合研究所株式会社 常務取締役
大学卒業後、朝日信用金庫に入庫。成績ばかりを追い、取引先を理解できず苦戦するが、企業の本質を知ることの重要性に気づく。以後、信頼関係を築き、資金繰りや融資支援に注力。経営難の企業に融資の基本を伝え、3ヶ月で1.5億円の資金調達を実現。この経験を原点に、中小企業の資金繰り支援を使命とし、日本の企業成長に全力を尽くす。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
