Youtubeに動画を投稿しました。
経営の考え方やマーケティングについてのお役立ち動画を毎日投稿しております！
是非御覧ください。
以下は動画の概要を記事風に説明したものです。詳細は是非動画をご覧ください。
💡 資本性ローンを使う前に！知っておくべき３つのポイント
はじめに ― 資本性ローンって何？なんで注目されてるの？
資本性劣後ローン（資本性ローン）は、普通の借入と一線を画す特殊な制度です。
今回はこのローンを「どんな制度か」「審査の流れ」「審査時に大事な視点」に整理して、あなたに合う可能性があるかどうかのヒントをお伝えします。
1.【資本性ローンとは？】借金と何が違うの？
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特徴①：返済の義務が据え置かれる
従来の融資と違い、返済開始は数年後（例：7年・10年・15年）で一括返済となるため、資金繰りへの負担が軽くなります。 -
特徴②：財務上「負債」ではなく“資本的資金”と見なされる
見かけ上は自己資本として扱われ、自己資本比率の改善につながります。
➡ つまり、「しばらく返済不要＋財務も柔軟になる」制度として、事業の立ち上げや再構築に有効な選択肢となります。
2.【審査の流れ】通常融資との大きな違いは？
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必要書類は通常どおり、決算書2期分以上が求められます。
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一番注目されるのは、「元本据置」である分、企業の持続性・継続可能性が審査で最重要視される点。
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技術力、営業力、商品力など、「10年後に返せる企業力」が問われます。
➡ 審査担当者が他部署と慎重に協議して判断するケースが多いため、**申込から審査決定まで“多少時間が掛かる”**ことが前提です。
3.【審査で評価されるポイント】成功に繋がる計画の特徴は？
✅ 技術力・ノウハウの独自性
まだ世に知られていない自社技術や新領域への挑戦は、審査官の興味を引きやすいです。
✅ 営業ルートや支援構造の信頼性
既存の取引先や顧客へのアクセス設計がしっかり整っていると審査でも評価されやすい。
✅ 他金融機関との調整計画
既存借入のまとめ方や転換後の協力体制も見られるため、“資金構成の整理”はあらかじめ相談が重要です。
4.【申込前の大事なステップ】
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自社の継続可能性と魅力を定量・定性で整理
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技術や商品、営業戦略を書面化してプロ目線のチェックを受ける
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他金融機関とどう調整するか計画を立て、先に相談を入れる
5.【動画をチェックすべき理由】
この記事では資本性ローンの要点を整理しましたが、動画ではリアルな契約事例や開示資料作成のポイント、審査担当者とのやり取りまで詳しく紹介しています。
実際の制度活用をイメージできる内容なので、ぜひ映像でもご確認ください。
【無料相談のご案内】
V-Spiritsグループでは、税務会計を入口にしながら、経営全体を見据えたアドバイスを行っています。
「これから起業したい」「会社設立と融資をまとめて相談したい」「税理士を探している」「補助金や助成金を活用したい」「経理や労務をまとめて外部に任せたい」という方は、ぜひ一度、税理士法人V-Spiritsグループへご相談ください。
初回相談では、現在の状況やお悩みを丁寧にヒアリングし、必要な手続きや活用できる制度、今後の進め方をわかりやすくご案内します。
この記事を書いた人
三浦高／Takashi Miura
元創業補助金（経済産業省系補助金）審査員・事務局員
中小企業診断士、起業コンサルタント®、
1級販売士、宅地建物取引主任者、
融資・資金調達コンサルタント
行政書士法人V-Spirits 補助者
産業能率大学 兼任教員
2024年現在、創業融資支援・各種補助金の累計支援件数は3000件を超える。
起業支援、融資申請のノウハウも蓄積し、さらに磨きを掛けるべく日々事業計画書に向き合っている。
この記事を監修した人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
税理士法人V-Spiritsグループ代表／税理士／行政書士／特定社会保険労務士／採用定着士／ファイナンシャルプランナー／起業コンサルタント／経営コンサルタント／大正大学招聘教授
税理士法人V-Spiritsグループ代表の中野裕哲は、中小企業経営者のために、税務・会計だけでなく、採用、人事、資金繰り、融資、補助金、助成金、営業、Webマーケティング、売上導線設計まで横断的に支援する実戦型経営税理士です。
経営の悩みは、突き詰めると「人・金・売上」に集約されます。中野裕哲は、大企業人事部、人材紹介会社の採用エージェント、中小企業の財務責任者、大手不動産会社での営業、出版・Web制作による集客導線構築など、幅広い実務経験をもとに、経営者の意思決定を支援します。
【対応領域】
税理士顧問、社労士顧問、補助金支援、助成金支援、資金調達支援、採用力診断、売上導線診断、経営参謀顧問。税務・会計・決算・節税に加えて、経営分析、労務管理、社会保険、助成金、採用体制づくり、融資、補助金、事業計画、営業戦略、Webマーケティング、出版、メディア活用まで一体的に相談できます。
中野裕哲は、家業の倒産危機からの壮絶な貧乏体験を原点に、お金で苦しむ経営者をひとりにしないことを掲げています。資金繰り、採用、売上づくりの壁に対して、経営者目線で伴走します。
【主な実績】
- 起業支援・経営支援の豊富な実績
- 起業相談件数3,000件以上
- 資金調達支援1000件以上
- 大企業Webサイト多数監修
- 商業出版著書監修約32冊（累計30万部超）
V-Spiritsグループでは、融資・補助金・金融機関対応に詳しい社内役員チームも伴走します。元経済産業省系補助金審査員・事務局員、元日本政策金融公庫支店長、元信用金庫融資担当営業などの専門家が、補助金申請、事業計画、資金繰り、金融機関対応を実務面から支援します。
税理士顧問、社労士顧問、融資、補助金、助成金、採用、営業、マーケティングまで、経営者が本当に悩む領域をワンストップで相談できます。V-Spiritsグループは、起業支援・会社設立・創業融資・補助金助成金・税務会計・人事労務・許認可・経営顧問をワンストップで支援する、起業家・中小企業向けの専門家グループです。
