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融資のたびに信用情報は見られるの？CICチェックの真実と注意点をズバリ解説！
目次
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はじめに：「信用情報」って、そもそも何？
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CICは1回だけ？追加融資でも見られるの？
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どうしてチェックするの？信用情報を見る理由
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「創業時はOK」でも「その後NG」になることもある？
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クレカの延滞、借り入れ増…全部バレてます！
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CIC情報は何年残る？信用の回復は可能？
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融資は“継続する信用”が命です
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まとめ：借りた後こそ、気をつけるべし！
はじめに：「信用情報」って、そもそも何？
ズバリ言います。「信用情報」とは、あなたがこれまでに行ったローンやクレジットカードの利用履歴、返済状況などを記録した“お金の信用スコア”のようなものです。
クレジットカードを何枚持っているか、支払いに遅れたことはないか、過去に自己破産などの事故歴はあるか…これらすべてが記録され、金融機関は融資を行う際にこの情報をチェックします。
その信用情報を管理している機関の一つが「CIC（シー・アイ・シー）」なんですね。
CICは1回だけ？追加融資でも見られるの？
「創業融資のときだけチェックするんじゃないの？」と思っていませんか？
答えはズバリ、NO！
創業時に一度チェックして、OKが出たとしても、追加融資を申し込むたびに、CICは再チェックされます。
つまり、1回クリアしたからといって“安心”していると、次の申請で思わぬ落とし穴が待っているかもしれません。
どうしてチェックするの？信用情報を見る理由
金融機関が信用情報を確認する理由はとてもシンプルです。
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あなたが「お金をきちんと返せる人」か？
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最近、新しい借金をしていないか？
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クレジットカードの支払いに遅れはないか？
つまり、“今のあなたの信用状況”を再確認するためです。
創業時は会社員として安定した収入があっても、起業後の経営が思わしくなく、カードローンや消費者金融でお金を借りていたら……信用力は下がってしまうのです。
「創業時はOK」でも「その後NG」になることもある？
実は、これはよくあるケースなんです。
創業時は綺麗な信用情報でも、その後の事業が思うようにいかず…
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クレジットカードの支払いが遅れた
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他のローンに手を出した
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売上減でキャッシングに頼ってしまった
ということが起これば、CICにしっかり記録されます。そして、追加融資を申し込んだ際に審査で「う〜ん、この人ちょっと厳しいな」となるのです。
クレカの延滞、借り入れ増…全部バレてます！
ここで気をつけていただきたいのは、「まさかこんなことまで…？」と思うようなことも、実は全部チェックされている、という点です。
たとえば…
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クレジットカードの返済遅れ（1日でも）
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リボ払い残高の増加
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消費者金融からの借り入れ
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複数社からの借り入れの急増
こういった動きはCICで見れば一目瞭然。審査担当者もプロですから、すぐに気づきます。
CIC情報は何年残る？信用の回復は可能？
CICに記録される情報の保持期間は、一般的に5年程度とされています。
ですから、もし過去にミスをしてしまっても、その後きちんと返済を続け、健全な状態を保てば、いずれは信用が回復する可能性は十分にあります。
たとえば、創業1年目に延滞をしてしまっても、3〜5年の間に真面目に返済を続ければ、再びチャンスが巡ってくるということです。
融資は“継続する信用”が命です
創業融資はスタート地点。そこから追加融資、設備資金、運転資金……事業の成長とともに、何度も融資を受ける可能性があります。
そのたびにチェックされるのが信用情報。つまり、お金を借りた「あと」が本当の勝負なんですね。
「この人はちゃんと信用できる」と思ってもらうためには、日々の生活の中でも以下を意識しましょう。
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クレジットカードの支払いを期日通りに
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不要な借入を増やさない
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短期間で複数のローンに申し込まない
まとめ：借りた後こそ、気をつけるべし！
融資を受けるというのは、単なるお金の取引ではありません。信用をベースにした信頼の契約です。
創業時だけでなく、事業が続く限り「信用」は常に見られています。
「たった1日の延滞くらい大丈夫」では済まないのが、融資の世界。
だからこそ、創業直後から、「次の融資を見越した生活習慣」を持つことが大切なんですね。
そして、「ちょっと心配…」「自分のCIC、実際どうなってるの？」と思った方は、ぜひ無料相談をご利用ください。一緒に、あなたの未来を守る方法を考えましょう！
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