【融資の種類とは？】
〜1年後に起業するあなたに贈る、資金調達の基本と選び方〜
こんにちは。起業コンサルタント(R)、税理士・行政書士・FPの中野裕哲です。
今回は、「融資の種類」について、ズバリご紹介していきます。
起業準備中の会社員の方から、よくこんな質問をいただきます。
「融資って、公庫以外にもあるんですか？」
「補助金とどう違うの？自己資金だけじゃダメですか？」
お金にまつわる話は、起業準備において最大のテーマのひとつ。実際、資金計画がしっかりしていないと、どんなに素晴らしいビジネスアイデアでも現実化しません。
この記事では、創業期に活用しやすい“4大融資”を中心に、それぞれの特徴や選び方を、わかりやすく解説していきますね。
【融資とは？補助金・出資との違い】
まずは基本から確認しておきましょう。
◆融資
- 銀行や政府系金融機関からお金を借りて、一定期間で返済する
- 「借金」だが、ビジネス成長に欠かせないツール
◆補助金・助成金
- 原則「返さなくてよい資金」だが、使い道に制限がある
- 採択率や時期に左右される
◆出資（エクイティ）
- 投資家から出資を受けるが、会社の所有権の一部を渡す
- スタートアップ向けだが、審査や条件が厳しい
【創業期に使える4大融資】
1. 日本政策金融公庫「新規開業・スタートアップ支援資金」
- 最もポピュラーな創業融資
- 無担保・無保証も可
- 自己資金が1/3以内が目安
- 利率は年1.5％前後から
2. 信用保証協会付き融資（制度融資）
- 地方自治体と連携した制度で、民間金融機関を通して借りる
- 保証協会が信用保証人になってくれる
- 手間はかかるが金利が低め、融資枠も大きい
- 信用保証協会への保証料がかかる
3. 商工中金の創業支援融資
- 売上1億円以上規模のスタートアップ企業向けだが、創業支援枠もある
- 高度な事業計画が求められる
4. 地元金融機関・信用金庫の創業サポート
- 各地の信用金庫では、地域密着型の創業支援を展開
- 窓口での相談・伴走支援あり
【資金の使い道別・おすすめの融資タイプ】
| 使い道 | 向いている融資 |
|---|---|
| 初期の設備購入 | 日本政策金融公庫・信用保証協会付き融資 |
| 運転資金 | 公庫、信用金庫 |
| 店舗開業 | 信用保証協会・制度融資、日本政策金融庫 |
| ネット事業立ち上げ | 公庫（ネット関連もOK） |
【FAQ：融資の種類について】
Q1. 「どれを選べばいいかわかりません」
A. あなたのビジネスモデル・資金計画に合ったものを選びましょう。まずは日本政策金融公庫から始めるのが定番です。
Q2. 「複数の融資を同時に申し込んでもいいの？」
A. 問題ありませんが、重複する内容（資金使途）は原則NGです。計画的に組み合わせましょう。
Q3. 「補助金と併用できますか？」
A. 可能です。ただし補助金は後払いなので、まずは融資で立ち上げ資金を確保するのが現実的です。
Q4. 「無担保・無保証の融資は誰でも受けられますか？」
A. 自己資金要件や事業経験など一定の条件を満たす必要があります。詳細は事前相談で確認しましょう。
【まとめ：賢く選んで、上手に借りる！】
ズバリ言います——
融資の種類を知ることは、資金調達の第一歩。
起業のスタートラインに立つには、「返す前提のお金」をどう上手に使うかが勝負です。
それぞれの融資制度には特色がありますから、目的に応じて使い分けましょう。
私たちV-Spiritsでは、あなたに最適な融資タイプのご提案から、事業計画書作成、申込み・面談対策まで、ワンストップで支援しています。
お気軽にご相談くださいね。
【無料相談のご案内】
起業の手続きって何から始めればいいの？といった疑問に対して適切なアドバイスを無料にて行っております。
無料相談も行っているので、ぜひ一度、ご相談ください。お問い合わせお待ちしております！
この記事を書いた人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、特定社会保険労務士、行政書士、サーティファイドファイナンシャルプランナー・CFP(R)、1 級FP技能士。大正大学招聘教授（起業論、ゼミ等）
V-Spiritsグループ創業者。税理士法人V-Spiritsグループ代表。東京池袋を本拠に全国の起業家・経営者さんを応援！「ベストセラー起業本」の著者。著書20冊、累計25万部超。経済産業省後援「DREAMGATE」で12年連続相談件数日本一。
【まるごと起業支援(R)・経営支援】
起業コンサル（事業計画＋融資＋補助金＋会社設立支援）＋起業後の総合サポート（経理 税務 事業計画書 融資 補助金 助成金 人事 給与計算 社会保険 法務 許認可 公庫連携 認定支援機関）など
【略歴】
経営者である父の元に生まれ、幼き頃より経営者になることを目標として過ごす。バブル崩壊の影響を受け経営が悪化。一家離散に近い貧困状況を経験し、「経営者の支援」をライフワークとしたいと決意。それに役立ちそうな各種資格を学生時代を中心に取得。同じく経営者であるメンターの伯父より、単に書類や手続を追求する専門家としてではなく、視野を広げ「ビジネス」の現場での経験を元に経営者の「経営そのもの」を支援できるような専門家を目指すようアドバイスを受け、社会人生活をスタート。大手、中小、ベンチャー企業、会計事務所等で営業、経理、財務、人事、総務、管理職、経営陣等、ビジネスの「現場」での充実した修行の日々を送ったあと、2007年に独立。ほかにはない支援スタイルが起業家・経営者に受け入れられ、経済産業省「DREAM GATE」にて、面談相談12年連続日本一。補助金・助成金支援実績600件超。ベストセラー含む起業・経営本20冊を出版。累計25万部超。無料相談件数は全国から累計3000件を超す。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
