新しい銀行の探し方

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V-Spiritsグループの元信金マン、こみねっちです！

このコラムでは、実際の起業支援や融資相談の現場で「これは多くの方に知っておいてほしい！」と思ったテーマを、わかりやすく・実務的にお届けしています。

今回のテーマは「新しい銀行の探し方」。

起業したばかりの方、これから融資を受けたいと考えている方にとって、実はけっこう悩ましい「金融機関との付き合い方」について、ズバリお話ししていきますね。

起業後に意外と苦労する“銀行選び”

「起業後、どこの銀行と付き合えばいいかわからない…」

「口座開設すら断られてしまった…」

「創業融資の申込先で悩んでいる…」

こんなお声、日々の相談の中で本当によく聞きます。

実は、会社を設立したあとに待っている“最初の関門”が、「金融機関との関係づくり」なのです。

ここで選択を間違えると、せっかくの創業融資のチャンスを逃してしまったり、今後の資金調達がうまく進まなかったりと、後々まで響いてくることも…。

ですから、ここでしっかりと「自分に合った金融機関の探し方」を知っておくことがとても大切なんです。

創業融資を希望する方には、地域密着型の金融機関を！

まず、創業融資を受けたいという方にお伝えしたいのは…

メガバンクや大手地方銀行を最初の相談先に選ぶのは、ちょっと待ってください！

なぜなら、金融機関ごとに「メインとする顧客層」が異なるからです。

たとえば、メガバンクは基本的に大企業や上場企業、年間売上が数十億円を超えるような中堅企業を主要な顧客としています。こうした銀行に、数百万円程度の創業融資を相談しても、正直なところ「対象外」としてあしらわれるケースが少なくありません。

一方で、信用金庫・信用組合・地方銀行など、地域密着型の金融機関は、まさに「これから事業を立ち上げようとする起業家」を応援したいと考えているところが多いんです。

地域での雇用創出や経済活性化を担う創業者に対して、「多少のリスクがあっても応援しよう」という文化があるのが特徴です。

つまり、創業融資を考えている方にとって、これらの金融機関こそが「ぴったりサイズ」なんです。

「口座開設だけ」の方には、ネット銀行がオススメ！

では、創業融資は特に考えていなくて、とりあえず法人口座だけを作っておきたい…という方はどうでしょう？

この場合、実店舗型の金融機関は、正直あまり向いていないかもしれません。

なぜなら、実店舗のある銀行は「融資」「預金」「その他取引」など、いわゆる“複合的な取引”を前提とした営業方針をとっているため、口座開設だけの関係には慎重になることがあるからです。

特に「創業間もない」「実績がない」「オフィスが自宅住所」といった場合には、「なぜ口座を作るのか？」「どんな事業なのか？」といった確認が入り、審査に時間がかかったり、最悪断られるケースもあります。

そんなとき、強い味方になるのがネット銀行です。

たとえば、GMOあおぞらネット銀行、住信SBIネット銀行、楽天銀行などは、創業初期の法人でも比較的スムーズに口座開設ができると評判です。

ネット銀行は「低コストで、かつ必要な機能に絞ったサービス提供」が基本ですので、口座だけ欲しい方にはとても使い勝手が良いんですね。

元手が少なくても、創業融資は「最初で最大のチャンス」

ここまで読んで、

「ウチはそんなにお金かからない事業だから、創業融資はいいかな…」

と思われた方もいるかもしれませんが、ちょっと待ってください！

創業融資というのは、「まだ実績がなくても、計画と本人の意欲次第でお金を借りられる」という、いわば人生で一度の“特別枠”なんです。

事業が始まって半年・1年経ったあとでは、すでに実績に応じた評価となり、赤字やキャッシュ不足があれば、審査はどんどん厳しくなってしまいます。

だからこそ、元手が少ない業種の方でも、「創業直後だからこそ使える資金調達手段」として、一度検討してみることを強くオススメします。

金融機関との出会いは、起業の未来を変える

どの銀行と付き合うかで、将来的な「追加融資」「出店」「設備投資」「M&A」など、あらゆる成長の選択肢が変わってきます。

だからこそ、最初の一歩で「自分に合った銀行」と出会うことがとても大切です。

特に信用金庫や信組では、「一度しっかり取引を始めたお客様はずっと応援したい」という姿勢で向き合ってくれるところも多くあります。

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