据置期間とは？起業前に知っておくべき融資の仕組み
こんにちは。起業コンサルタント（R）、税理士・行政書士・FPの中野裕哲です。
「創業融資を受けようと思うけど、据置期間って何？」 「据置期間があると何が変わるの？」
そんな疑問をお持ちの方に向けて、今回はズバリ！ 「据置期間とは何か？」「どんなメリットがあるのか？」をわかりやすくご説明します。
据置期間とは？
ズバリ言います。
据置期間（すえおききかん）とは、融資を受けたあと、元金の返済が始まるまでの“猶予期間”のことです。
利息の支払いは必要ですが、元金の返済は一定期間ストップ。 つまり、返済負担が軽くなるスタートダッシュのための時間です。
なぜ据置期間があるのか？
創業直後は、
- 売上が安定しない
- 経費がかさむ
- 人件費や設備投資にお金がかかる
など、「お金が出ていくばかりで、入ってこない」時期。
この時期に返済が始まってしまうと、資金繰りが苦しくなり、事業継続が困難になるケースも。
そこで登場するのが「据置期間」。
返済開始までの猶予を設けることで、事業の立ち上がりを支援する制度なんです。
据置期間の種類と期間
金融機関や融資制度によって異なりますが、
一般的な期間：
- 最短：6か月
- 標準：1年
- 最長：3年（特例・制度により異なる）
代表的な例：
- 日本政策金融公庫の「新創業融資制度」では、最長2年間の据置期間が設定可能です。
期間の長さは、事業の特性や準備期間、審査によって決まります。
据置期間中の支払いはどうなる？
元金の返済はストップしますが、
利息（利子）の支払いは発生します。
つまり、据置期間中でも「利息分の返済」は毎月あると考えてください。
たとえば、300万円を年利2%で借りた場合、
- 毎月の利息：約5,000円
程度の負担で済みます（返済方法や期間により異なります）。
据置期間のメリット
1. 資金繰りが楽になる
創業初期の「お金が出ていくばかり」の時期に、返済がないことで負担が減ります。
2. 売上が安定するまで時間を確保できる
ビジネスが軌道に乗るまでの「助走期間」を確保できるのは、非常に大きなメリットです。
3. 心理的な余裕ができる
返済プレッシャーがない分、営業や商品開発などに集中できます。
据置期間の注意点
1. 決して「返済が免除される」わけではない
後ろ倒しになるだけなので、最終的な返済額は変わりません。
2. 利息は払い続ける必要がある
「返済ゼロ」ではなく、「元金返済ゼロ」なので注意が必要です。
3. 延長には限度がある
長く設定しすぎると、「本当に返せるの？」と金融機関側に疑問を持たれることも。
据置期間の申請方法とコツ
融資申請時に「据置期間の希望」を記載できます。
ポイント：
- 事業計画書に「収支の見込み」を明記する
- 据置期間が必要な「理由」を明確にする（例：開業後半年間は無収入の予定、など）
- 税理士や専門家と一緒に計画を立てる
金融機関も、「きちんと計算された計画」には信頼を寄せます。
よくある質問（FAQ）
Q. 据置期間中に全額返済したい場合はどうなりますか？ A. 繰上返済は可能です。金融機関に相談すれば対応してもらえます（手数料がかかる場合あり）。
Q. 据置期間の設定は義務ですか？ A. いいえ、任意です。ただし、創業初期の資金繰りに不安がある場合は検討しましょう。
Q. 据置期間の間に融資の見直しはある？ A. 基本的にはありません。ただし、業績悪化などがあれば再協議の対象になる場合もあります。
Q. すべての融資で据置期間は設定できるの？ A. 金融機関や制度により異なります。公庫融資は柔軟な対応が可能ですが、民間金融機関では限定的です。
Q. 事業が順調でも据置期間はそのまま使っていい？ A. はい、契約上問題なければそのまま利用可能です。ただし、早期返済すれば利息軽減にもつながります。
まとめ：据置期間は起業家の「味方」
創業期の資金繰りは、事業の命運を分ける大きなカギ。
「据置期間」という仕組みをうまく使うことで、
- 最初の数か月を安心して過ごせる
- 事業の立ち上がりを支えられる
- 返済リスクを減らせる
という、大きなメリットが得られます。
起業は「勢い」も大事ですが、 「計画性」と「制度の活用」こそが成功の近道。
据置期間は、未来のあなたを助けてくれる“仕組み”です。
不安なことがあれば、ぜひ専門家にご相談くださいね！
【無料相談のご案内】
起業の手続きって何から始めればいいの？といった疑問に対して適切なアドバイスを無料にて行っております。
無料相談も行っているので、ぜひ一度、ご相談ください。お問い合わせお待ちしております！
この記事を書いた人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、特定社会保険労務士、行政書士、サーティファイドファイナンシャルプランナー・CFP(R)、1 級FP技能士。大正大学招聘教授（起業論、ゼミ等）
V-Spiritsグループ創業者。税理士法人V-Spiritsグループ代表。東京池袋を本拠に全国の起業家・経営者さんを応援！「ベストセラー起業本」の著者。著書20冊、累計25万部超。経済産業省後援「DREAMGATE」で12年連続相談件数日本一。
【まるごと起業支援(R)・経営支援】
起業コンサル（事業計画＋融資＋補助金＋会社設立支援）＋起業後の総合サポート（経理 税務 事業計画書 融資 補助金 助成金 人事 給与計算 社会保険 法務 許認可 公庫連携 認定支援機関）など
【略歴】
経営者である父の元に生まれ、幼き頃より経営者になることを目標として過ごす。バブル崩壊の影響を受け経営が悪化。一家離散に近い貧困状況を経験し、「経営者の支援」をライフワークとしたいと決意。それに役立ちそうな各種資格を学生時代を中心に取得。同じく経営者であるメンターの伯父より、単に書類や手続を追求する専門家としてではなく、視野を広げ「ビジネス」の現場での経験を元に経営者の「経営そのもの」を支援できるような専門家を目指すようアドバイスを受け、社会人生活をスタート。大手、中小、ベンチャー企業、会計事務所等で営業、経理、財務、人事、総務、管理職、経営陣等、ビジネスの「現場」での充実した修行の日々を送ったあと、2007年に独立。ほかにはない支援スタイルが起業家・経営者に受け入れられ、経済産業省「DREAM GATE」にて、面談相談12年連続日本一。補助金・助成金支援実績600件超。ベストセラー含む起業・経営本20冊を出版。累計25万部超。無料相談件数は全国から累計3000件を超す。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
