起業前に知っておきたい「CIC信用情報」とは？信用力を高める第一歩
こんにちは！起業コンサルタント（R）、税理士、行政書士、FPの中野裕哲です。
今回は、会社員から起業を目指す方にとって、ぜひ知っておいていただきたい「CIC信用情報」について、ズバリ解説いたします。
「起業準備は順調に進んでいます！」という方でも、意外と見落としがちなのが、ご自身の信用情報。これ、起業時に創業融資を申し込むときに大きな影響を及ぼすこと、ご存じでしたか？
では、さっそく見ていきましょう。
1. CICってなに？どんな情報が登録されているの？
CIC（株式会社シー・アイ・シー）とは、日本の主要な信用情報機関の一つ。主に、クレジットカード会社や消費者金融会社などからの情報を集め、個人の「信用情報」を管理・提供している会社です。
CICに登録されている主な情報は、次の通りです：
- クレジットカードやローンの契約内容
- 支払い履歴（延滞の有無など）
- 利用残高や借入状況
- 強制解約や代位弁済などの事故情報（いわゆるブラックリスト）
つまり、会社員時代のクレジットカードの使い方や、スマホ料金の支払い状況まで、しっかり記録されているということです。
2. CIC情報が創業融資に与える影響
ズバリ言います。信用情報に「傷」があると、創業融資の審査に通らない可能性が高くなります。
たとえば、以下のような記録があると要注意です：
- 過去に支払い延滞がある
- クレジットカードを強制解約された
- スマホ端末の割賦払いで延滞があった
こうした情報があると、日本政策金融公庫などの融資審査では、マイナス評価を受けてしまいます。「この人にお金を貸しても大丈夫かな？」と疑われてしまうのです。
3. 起業前にやっておくべきCIC対策
では、どうすればよいのでしょうか？ポイントは以下の3つです。
（1）信用情報を開示してみる
まずは、自分の信用情報がどうなっているか、知ることから始めましょう。CICのサイトから、スマホでも簡単に情報開示が可能です。開示手数料は500円（税込）。
（2）延滞や未払いがあればすぐに解消する
支払いの遅れがある場合は、すぐに支払いを済ませましょう。そして、今後は遅れないように気をつける。これが基本です。
（3）使っていないクレジットカードやキャッシング枠は整理する
実は「使っていないけど枠がある」だけでも、融資審査ではマイナス材料に。不要なカードは解約、キャッシング枠はゼロにしておくのがベターです。
4. 信用情報が「回復する」までの目安期間は？
信用情報にキズがついた場合、それが「登録され続ける期間」があります。たとえば：
- 延滞情報：完済後から5年間
- 強制解約や代位弁済：完済後から5年間
つまり、たとえ今すぐ支払っても、5年間はその情報が残ってしまう場合があります。
ですが、希望を持ってください。
「きちんと完済し、その後はまじめに支払いを続けている」という履歴が積み重なれば、信用は回復していきます。
5. 起業準備中に「信用力」を上げておくメリット
起業前の1年間は、「創業融資のための信用作り期間」と考えてみてください。
たとえば：
- 公共料金、家賃、スマホ料金などの支払いを一日も遅れず行う
- クレジットカードの利用残高をコントロールする
- 定期的な収入と支出のバランスを整える
こうしたことの積み重ねが、「この人は信頼できる」という評価につながります。起業前から信用力を整えておけば、融資がスムーズに進み、ビジネスのスタートダッシュにも大きく寄与します。
よくある質問（FAQ）
Q1. CICとJICC、どっちを確認すべきですか？ A. 両方確認できるとベストですが、クレジットカードや携帯料金がメインならCICの情報で十分把握できます。
Q2. スマホ端末の分割払いの延滞も記録されるの？ A. はい、記録されます。意外と見落とされがちなので、要注意です。
Q3. 起業時に信用情報が悪くても融資を受けられる方法はありますか？ A. 信用情報が悪い場合でも、共同代表者を立てる、担保を出すなど、補完策を取ることで可能性が広がることもあります。専門家にご相談ください。
Q4. CIC情報を修正するにはどうすれば？ A. 誤情報の場合は、CICを通じて情報提供元に訂正依頼ができます。正しい記録なら消すことはできませんが、誤りがあればすぐに訂正申請を行いましょう。
最後に：起業成功のカギは「信用力」から
信用は一朝一夕には築けませんが、逆に言えば、今からでも準備できます。
一年後の起業に向けて、「信用情報」という基礎体力をしっかり整えていきましょう。
わからないこと、不安なことがあれば、いつでもお気軽にご相談くださいね。
起業の第一歩は、情報を知ることから始まります！
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この記事を書いた人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、特定社会保険労務士、行政書士、サーティファイドファイナンシャルプランナー・CFP(R)、1 級FP技能士。大正大学招聘教授（起業論、ゼミ等）
V-Spiritsグループ創業者。税理士法人V-Spiritsグループ代表。東京池袋を本拠に全国の起業家・経営者さんを応援！「ベストセラー起業本」の著者。著書20冊、累計25万部超。経済産業省後援「DREAMGATE」で12年連続相談件数日本一。
【まるごと起業支援(R)・経営支援】
起業コンサル（事業計画＋融資＋補助金＋会社設立支援）＋起業後の総合サポート（経理 税務 事業計画書 融資 補助金 助成金 人事 給与計算 社会保険 法務 許認可 公庫連携 認定支援機関）など
【略歴】
経営者である父の元に生まれ、幼き頃より経営者になることを目標として過ごす。バブル崩壊の影響を受け経営が悪化。一家離散に近い貧困状況を経験し、「経営者の支援」をライフワークとしたいと決意。それに役立ちそうな各種資格を学生時代を中心に取得。同じく経営者であるメンターの伯父より、単に書類や手続を追求する専門家としてではなく、視野を広げ「ビジネス」の現場での経験を元に経営者の「経営そのもの」を支援できるような専門家を目指すようアドバイスを受け、社会人生活をスタート。大手、中小、ベンチャー企業、会計事務所等で営業、経理、財務、人事、総務、管理職、経営陣等、ビジネスの「現場」での充実した修行の日々を送ったあと、2007年に独立。ほかにはない支援スタイルが起業家・経営者に受け入れられ、経済産業省「DREAM GATE」にて、面談相談12年連続日本一。補助金・助成金支援実績600件超。ベストセラー含む起業・経営本20冊を出版。累計25万部超。無料相談件数は全国から累計3000件を超す。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
