Youtubeに動画を投稿しました。
経営の考え方やマーケティングについてのお役立ち動画を毎日投稿しております！
是非御覧ください。
以下は動画の概要を記事風に説明したものです。詳細は是非動画をご覧ください。
「資本性劣後ローン」って何？ 補正予算で注目の起業資金融資を徹底解説
◇ “資本性”って何？ “劣後”って何？金融の新しい選択肢を知ろう
こんにちは、起業支援の中野裕哲です。
最近、補正予算に絡んで「資本性劣後ローン」という言葉が注目されていますが、聞き慣れないと「何それ？」という感じだと思います。でも安心してください。この記事では、以下のようにわかりやすく整理しています：
-
「返済しなくていい期間がある融資」?
-
「融資なのに自己資本になる」ってどういうこと？
-
誰に向いている？どんな企業が対象？
-
利率・返済ルール・使うときの注意点
学びながら最後には「動画をチェックしたい」と思ってもらえるように構成しました！
第１章：資本性劣後ローンとは？
● 借金なのに“返済は期日一括”でOK！
通常の融資は毎月返済ですが、資本性劣後ローンは 元本の返済を一定期間据え置き、最終期日に一括で返済するしくみです。期間は 5年1ヶ月、10年、20年から選べます。
● “劣後”が意味するのは「返済順位が最後」
万一倒産した場合、他の債権より優先度が低いため、最後に回収される債務として扱われます。その分、金融機関はリスクを受け入れる形です。
● でも金融機関評価では「自己資本」とみなされる
債務ながらも、財務上は自己資本（純資産）の一部と評価されることが最大の特徴。これにより、自己資本比率が改善し、新たな融資や信用力も向上します。
第２章：なぜ注目されている？補正予算での狙いとは
最近の補正予算では、リスクを取って長期で支援する資金として、資本性ローンが拡充対象にされています。日本政策金融公庫を中心とした制度が拡充され、ベンチャーや再生企業への支援強化が狙いです。
第３章：資本性ローンのメリットと注意点
✔ メリット
-
元金返済なし → その期間フルに運用可能
-
財務体質向上 → 自己資本比率の改善に繋がる
-
無担保・無保証で利用可能（破産時は劣後）
⚠ 注意点
-
審査は厳しく、書類や資金計画が求められる
-
返済期日前の繰上返済は原則不可（5年経過後の一部返済可能）
-
利益が出ると金利が上がる仕組み
→ 赤字期は金利0.5%、黒字期は最大3〜4％台
第４章：どんな企業に向いているのか？
-
スタートアップ企業：赤字期でも元本据置で成長投資に集中できる
-
事業再生中の企業：債務超過状態から資本比率改善のきっかけに
-
中長期で業績回復見込める企業：期限一括返済が視野に入る企業に向く。
第５章：メリットを活かすためのポイント整理
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 返済スケジュール | 元金返済無し（利息のみ） → 期日一括 |
| 利率 | 赤字期は低金利、黒字期になると金利上昇 |
| 財務取り扱い | 自己資本として評価され、財務健全化に寄与 |
| 審査の難易度 | 財務・資金繰り管理能力が求められる |
| 向いている企業 | 成長ベンチャー、再生フェーズ、債務超過改善企業 |
第６章：動画ではさらに、こんな話も！
-
事例企業の活用シーン
-
返済シミュレーション例
-
補正予算44億円の背景と今後の制度展開
-
我々が活用支援できる具体的な方法
これらを動画でわかりやすくお伝えしています。本文でポイント理解した方は、ぜひ動画をご覧ください！
フリーダイヤル tel:0120-335-523
