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以下は動画の概要を記事風に説明したものです。詳細は是非動画をご覧ください。
資金ショートまで1週間！中小企業が今すぐ使える“緊急キャッシュ”の調達術
資金繰りに悩む経営者の皆さまへ。
「来週の支払い、どうしても足りない！」
こんな切羽詰まった状況、決して珍しくありません。今回は、現場で実際に中小企業の支援をしているプロの目線から、ドタン場の資金調達術を一気にご紹介します。
はじめに：資金繰りは“先読み”と“準備”が命
突然の支払いや予想外の出費で、資金が足りなくなることはよくあります。ただ、大切なのは「準備」と「信用の蓄積」。今回ご紹介する方法も、日頃の付き合いや積み重ねがあってこそ使えるものが多いのです。
とはいえ、今まさに困っている方のために、「今日から使える現実的な打ち手」にフォーカスしてご紹介します！
1. 取引先への“支払い猶予”のお願い
まず最初に検討したいのが、支払先への“誠実な相談”です。
「今月だけ少し支払いを待ってもらえませんか？」
これは正直にお願いするだけでも、状況次第では1週間の猶予を得られることも。もちろん、信頼関係があることが前提です。すでに融資申請中など、今後の見通しがある場合は特に効果的。
2. 小規模企業共済の“契約者貸付”制度
中小企業経営者の“もしも”の備えとして人気の「小規模企業共済」。
この制度、実は“掛金を担保にお金を借りる”ことができます。
- 共済の掛金累計に応じて借入限度額が決まる
- 金利も比較的低く、審査も早い
すでに加入していれば、ここは一つの即戦力。
3. 生命保険の“契約者貸付”を使う
経営者自身が加入している生命保険にも、実は“隠れた資金源”があります。
「契約者貸付」といって、積立タイプの保険に限りますが、解約返戻金の一定割合を担保にお金を借りることができます。
- 保険会社によっては即日〜数日で入金可能
- 一定の金利が発生しますが、信用情報には影響なし
4. 銀行の定期預金を一時解約、または担保借入
経営者個人、または会社として定期預金を持っている場合は、その活用も考えましょう。
- 定期を一部解約して即現金化
- 担保にして“当座貸越”を利用
特に既存の取引銀行であれば、相談次第でスムーズに話が進むことも。
5. 手形割引を活用する
もし受取手形を保有している場合、それを金融機関に“割り引いてもらう”ことで即日キャッシュを得る方法もあります。
ただし、
- 発行元企業の信用力
- 支払期日までの期間
などにより、割引の可否や手数料が変動します。手形に詳しい銀行員や顧問に相談するとスムーズです。
6. カードローンや個人借入も“緊急時の最終手段”
あまり推奨はしませんが、信用情報に問題がなく、どうしても短期間だけ必要な場合、カードローンやフリーローンなどを活用するケースもあります。
ただし、金利が高く、長期化すると経営に悪影響を及ぼします。あくまで「一時しのぎ」として、しっかり出口戦略を立てて使いましょう。
7. 重要なのは「平時からの準備」と「信用の蓄積」
本記事で紹介した方法の多くは、「前もって備えていた人」にこそ使える内容です。
- 共済に加入しておく
- 保険を積み立てておく
- 銀行と良好な関係を築いておく
いざという時、助かるのは「信頼」です。
まとめ：相談できる専門家を“平時”から見つけておく
資金繰りに困ったとき、頼れる相手がいるかどうか。
その差が、経営の明暗を分けることも少なくありません。弊社では、こうした緊急時の対応から、事前の資金繰り体制の構築まで、幅広く支援しています。
「今すぐ何とかしたい」でも「将来に備えたい」でも大丈夫。お気軽にご相談くださいね。
無料相談も行っているので、ぜひいちどご相談ください。お待ちしております！
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