創業融資を成功させるために銀行がチェックしている5つのポイント

誰しも創業融資を申込む時、不安やドキドキした気持ちがあるのではないでしょうか。これからという時に銀行から「No！」を突き付けられてしまった場合、事業計画の変更を余儀なくされるケースも散見されます。そのような事が起きないよう以下のポイントをチェックしてみてください。

① 行う事業について、詳細をきちんと説明ができる

銀行が重視するポイント

自身で行おうとしている事業を、第三者である銀行にわかりやすく具体的に説明できるかが重要です。「コンサルティング事業を行います」だけでは不十分で、何を・誰に・どのようにが伝わらなければなりません。

ファーストインプレッションの重要性

銀行では「とりあえずやってみる」という曖昧な判断はありません。やるかやらないかの2択です。

プラス要素となる情報

自身の経験や強み、他社との差別化ポイントを説明できることも大きなプラス材料です。

② 販売先・仕入れ先等は具体的に決まっているか

売上の見通しの有無

事業開始後、売上がどの程度で上がるのかを示せるかが問われます。銀行は返済原資が不明確な融資には慎重です。

据置期間の活用

創業時は売上が立たない時期も想定されるため、最大1年の据置期間が設けられることもあります。

③ 自己開示

銀行の本音とは？

銀行は新規取引後の拡がり（預金・ローン・資産運用など）を視野に入れています。創業融資だけで終わりと思わず、関係性を築く視点も大事です。

個人情報の開示例

預貯金、金融資産、不動産の所有、家族構成などが含まれます。

④ 他の銀行に相談はしているのか

メインバンクの考え方

融資や預金の割合が一番大きい銀行が「メインバンク」となります。創業時は特にメイン・準メインを意識する必要があります。

他行からの断りが与える印象

すでに複数の銀行で断られている案件には慎重な判断がなされます。断られた経緯も共有されることが多く、初動が大切です。

⑤ 創業融資を申請するタイミング

タイミングごとの注意点

• 売上の目途が立っていない→創業直後の申請が有利
• 売上が立ち始めている→協調融資・限度額いっぱいの申請が推奨

過去の事例

売上が倍増していた企業でも、支払いが先行しキャッシュがショート。追加融資審査に時間がかかることもあるため、決算が出たらすぐに相談を。

まとめ：5つの視点を押さえて、創業融資を有利に進めよう

今回ご紹介したのは銀行が創業融資を取り上げるかどうかの視点の一部に過ぎません。事業計画書の見せ方、銀行員との付き合い方も大切なポイントです。

これから創業を検討している方、すでに創業していて資金繰りに不安がある方は、ぜひ弊社の無料相談をご活用ください。

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