渋川市の商工貯蓄共済融資制度とは？利子補給で事業資金を有利に活用する方法
群馬県渋川市では、地域の中小企業や個人事業主を支援するために「商工貯蓄共済融資制度」を実施しています。
この制度は、商工会員やその家族・従業員の方々を対象に、貯蓄・融資・保障の3つの機能を一体化した共済制度で、経営安定化のための資金調達をスムーズに行うことができます。
さらに、融資利用者に対しては渋川市から利子補給が行われ、金利負担を軽減する仕組みになっています。
目次
商工貯蓄共済融資制度とは？
この制度は、渋川市商工会を通じて加入する共済制度で、会員や従業員の福利厚生と事業安定を目的としています。
「貯蓄」「融資」「保障」という3つの柱で構成されており、万一の備えと同時に、事業資金の確保を支援します。
制度の特徴
- 貯蓄機能： 計画的な積立を通じて、将来的な事業資金や福利厚生に備えられます。
- 融資機能： 会員が必要なときに、積立を担保として低金利で融資を受けることが可能。
- 保障機能： 会員に不測の事態があった場合の保険金支給など、リスクに備えられます。
これらを総合的に活用することで、地域の事業者が安定的な経営を継続できるよう設計されています。
利子補給制度の概要
渋川市では、商工貯蓄共済制度を通じて融資を受けた事業者に対し、利子の一部を補給しています。
これにより、実質的な負担金利が軽減され、資金繰りの改善や設備投資への再投資が可能となります。
対象となる資金の種類
- 運転資金： 商品仕入・人件費・広告費などの事業運営費用
- 設備資金： 機械設備の購入や店舗改装、IT導入費用など
特に中小企業・個人事業主にとっては、低金利で資金を確保できることが大きなメリットです。
利子補給の限度額と期間
渋川市の利子補給制度は、以下の条件で実施されています。
- 融資限度額： 1,500万円以内
- 補給率： 年利1％以内（1,000円未満切り捨て）
- 補給期間： 最長5年間
たとえば、年利2％の融資を受けた場合、渋川市がそのうち1％分を補給するため、実質負担は1％相当となります。
5年間継続して補給されるため、長期的な経営安定にもつながります。
利子補給の具体例
融資額1,000万円を年利2％で借入れた場合：
- 年間利息：20万円
- 市からの利子補給：10万円（1％分）
- 実質負担利息：10万円
このように、利子補給により実質負担を半減できるため、資金計画の柔軟性が大幅に向上します。
申請の流れと必要書類
利子補給を受けるには、商工会および市への申請が必要です。申請の基本的な流れは以下の通りです。
- 商工貯蓄共済への加入（商工会窓口で手続き）
- 融資申込・実行
- 利子補給申請書の提出（市役所・商工会へ）
- 審査・承認
- 補給金の交付（年1回またはまとめて支給）
主な必要書類
- 利子補給申請書
- 融資契約書の写し
- 利息支払証明書
- 商工貯蓄共済加入証明書
- 事業概要書（必要に応じて）
申請内容に不備があると補給金の交付が遅れる可能性があるため、事前に商工会の指導員へ相談すると安心です。
制度を活用するメリット
商工貯蓄共済融資制度の利子補給を活用することで、次のようなメリットが得られます。
- ① 金利負担を軽減： 実質利率が1％下がることで、年間数万円〜数十万円の節約効果。
- ② 資金調達のハードルを下げる： 共済加入により、信用力を補完し融資が受けやすくなります。
- ③ 地域密着の支援体制： 商工会・市・金融機関が連携して、経営全体をサポート。
この制度は、資金調達の「安心」と「信頼」を両立させる、地域事業者にとって非常に有用な支援策です。
よくある質問（FAQ）
Q1. 商工会に未加入でも制度を利用できますか？
A. 利子補給を受けるためには、商工貯蓄共済への加入が必要です。まずは商工会に加入し、制度の説明を受けましょう。
Q2. 利子補給を受けるまでにどのくらい時間がかかりますか？
A. 通常、申請から1〜2か月ほどで審査・交付が行われます。融資実行後、速やかに申請書を提出することが大切です。
Q3. 途中で返済を完了した場合、残りの期間分はどうなりますか？
A. 返済完了時点で利子補給は終了します。未支給分は支給されませんのでご注意ください。
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弊社では、元補助金審査員三浦を中心とした補助金・融資支援の専門家チームが、利子補給制度や資金調達の無料相談を行っています。
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この記事を書いた人
小峰精公／Kiyotaka Komine
元朝日信用金庫 法人営業
資金繰り解決コンサルタント
V-Spirits総合研究所株式会社 常務取締役
大学卒業後、朝日信用金庫に入庫。朝日信用金庫での経験が原点となり、「銀行融資取引」や「資金繰り」の本質を企業へ伝えていくことがミッションだと確信する。
日本の99%は中小零細企業で成り立っている現状を痛感し、1社でも多くの企業の「資金繰り」の課題を解決していくことに専念する。
クライアント様がより良い商品やサービスを提供することができる環境づくりの一助となれるよう全身全霊を尽くす。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
