Youtubeに動画を投稿しました。
経営の考え方やマーケティングについてのお役立ち動画を毎日投稿しております！
是非御覧ください。
以下は動画の概要を記事風に説明したものです。詳細は是非動画をご覧ください。
自己破産していても、商売したい！再起に向けた融資のリアル
はじめに
ズバリ言います。自己破産したことがあるからといって、起業や商売の道が閉ざされるわけではありません。もちろん、過去の経緯が影響する部分もありますが、「やりたい！」という気持ちと、ちょっとした工夫や段取りで、道は開けることもあるのです。
今回は、実際に多くのご相談を受けてきた私たちが、「自己破産歴がある場合の融資」について、現実的で前向きなアドバイスをお届けします。
自己破産したら、融資は絶対に無理？
「過去に自己破産したんだけど、また商売を始めたい。融資って受けられるのかな？」
実は、こういったご相談は決して珍しくありません。
結論から言いますと、信用情報がきれいに整理されていれば、融資の可能性はあります！
信用情報とは、いわゆる“ブラックリスト”に載っているかどうかです。破産後、一定期間が過ぎ、記録が消えていれば、銀行や日本政策金融公庫のような公的機関でも、門前払いというわけではありません。
信用情報が整理されていない場合は？
「まだ信用情報が残っている」「自己破産の記録が消えていない」
そんな時には、“協力者”を見つけて事業を立ち上げるという方法があります。
たとえば、信頼できるパートナーが代表となり、その方の名義で融資を申請する方法です。
ただし注意点もあります：
- 協力者がきちんと事業を運営できる人物であること
- 最初から協力者を前面に出すこと（後から出てくると印象が悪くなります）
- 同一家族（配偶者など）では避けた方が良い場合もあります
これは、単なる“名前貸し”ではなく、本気で一緒に事業を進めていくパートナーとして信頼される人物である必要があります。
同じ金融機関から再度借りる場合は？
「昔、〇〇銀行から借りて破産したけど、またそこで借りたい」
この場合、過去の情報が金融機関側に残っているかどうかがカギです。
情報が残っていなければ、そもそも気付かれないこともありますし、正直に説明すれば納得されるケースもあります。
ただし、情報が残っていて、理由も説明できないまま再申請すると、審査で不利になることが多いです。
また、政策金融公庫などは情報を長期間保持している傾向がありますので、そこは慎重に判断する必要があります。
自己破産しなくても再生手続きなどならチャンスあり
ちなみに、「自己破産」までいかなくても「個人再生」や「特定調停」で再出発を図った方であれば、一定の条件で“再チャレンジ融資”が受けられることもあります。
ですので、今の状況に応じてどんな選択肢があるかを探るのがとても大切です。
ポイントまとめ
- 自己破産していても、信用情報がきれいになっていれば融資は可能
- 協力者（別人）を立てて申請する方法も有効
- 同一家族での申請は避けた方が無難
- 金融機関に過去の情報が残っている場合は難しいが、説明次第では道が開ける
- 自己再生や特定調停であれば再チャレンジ融資も視野に
まずはご相談から！
「こんな過去があるから…」と諦める前に、ぜひ一度ご相談ください。状況に応じて、一緒に最善の道を考えることができます。融資の可能性をゼロにするかどうかは、あなたの一歩にかかっています。
再スタートを切るその背中を、私たちは全力で応援します！
【無料相談のご案内】
V-Spiritsグループでは、税務会計を入口にしながら、経営全体を見据えたアドバイスを行っています。
「これから起業したい」「会社設立と融資をまとめて相談したい」「税理士を探している」「補助金や助成金を活用したい」「経理や労務をまとめて外部に任せたい」という方は、ぜひ一度、税理士法人V-Spiritsグループへご相談ください。
初回相談では、現在の状況やお悩みを丁寧にヒアリングし、必要な手続きや活用できる制度、今後の進め方をわかりやすくご案内します。
この記事を書いた人
三浦高／Takashi Miura
元創業補助金（経済産業省系補助金）審査員・事務局員
中小企業診断士、起業コンサルタント®、
1級販売士、宅地建物取引主任者、
融資・資金調達コンサルタント
行政書士法人V-Spirits 補助者
産業能率大学 兼任教員
2024年現在、創業融資支援・各種補助金の累計支援件数は3000件を超える。
起業支援、融資申請のノウハウも蓄積し、さらに磨きを掛けるべく日々事業計画書に向き合っている。
この記事を監修した人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
税理士法人V-Spiritsグループ代表／税理士／行政書士／特定社会保険労務士／採用定着士／ファイナンシャルプランナー／起業コンサルタント／経営コンサルタント／大正大学招聘教授
税理士法人V-Spiritsグループ代表の中野裕哲は、中小企業経営者のために、税務・会計だけでなく、採用、人事、資金繰り、融資、補助金、助成金、営業、Webマーケティング、売上導線設計まで横断的に支援する実戦型経営税理士です。
経営の悩みは、突き詰めると「人・金・売上」に集約されます。中野裕哲は、大企業人事部、人材紹介会社の採用エージェント、中小企業の財務責任者、大手不動産会社での営業、出版・Web制作による集客導線構築など、幅広い実務経験をもとに、経営者の意思決定を支援します。
【対応領域】
税理士顧問、社労士顧問、補助金支援、助成金支援、資金調達支援、採用力診断、売上導線診断、経営参謀顧問。税務・会計・決算・節税に加えて、経営分析、労務管理、社会保険、助成金、採用体制づくり、融資、補助金、事業計画、営業戦略、Webマーケティング、出版、メディア活用まで一体的に相談できます。
中野裕哲は、家業の倒産危機からの壮絶な貧乏体験を原点に、お金で苦しむ経営者をひとりにしないことを掲げています。資金繰り、採用、売上づくりの壁に対して、経営者目線で伴走します。
【主な実績】
- 起業支援・経営支援の豊富な実績
- 起業相談件数3,000件以上
- 資金調達支援1000件以上
- 大企業Webサイト多数監修
- 商業出版著書監修約32冊（累計30万部超）
V-Spiritsグループでは、融資・補助金・金融機関対応に詳しい社内役員チームも伴走します。元経済産業省系補助金審査員・事務局員、元日本政策金融公庫支店長、元信用金庫融資担当営業などの専門家が、補助金申請、事業計画、資金繰り、金融機関対応を実務面から支援します。
税理士顧問、社労士顧問、融資、補助金、助成金、採用、営業、マーケティングまで、経営者が本当に悩む領域をワンストップで相談できます。V-Spiritsグループは、起業支援・会社設立・創業融資・補助金助成金・税務会計・人事労務・許認可・経営顧問をワンストップで支援する、起業家・中小企業向けの専門家グループです。
