起業前に押さえるべき！CICの信用情報まるわかりガイド
こんにちは！ 将来の起業を見据えて着々と準備を進めている皆さん。
今回は「CICの信用情報」について、ズバリお話ししていきます。ちょっと難しそうに感じるかもしれませんが、大丈夫。やさしく、実務に即して、丁寧にお伝えしていきますね。
「起業準備のどこに関係あるの？」と思ったあなた。 それは非常に良い視点です。実はこの信用情報こそ、創業融資やプロパー融資の審査で、重要な判断材料になるんです。
それでは早速、基本から押さえていきましょう！
そもそもCICとは？
CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、クレジットやローンに関する信用情報を管理している日本の主要な指定信用情報機関の一つです。
加盟しているのは、以下のような企業：
- クレジットカード会社（例：三井住友カード、JCBなど）
- 携帯電話会社（分割払いを扱うため）
- 信販会社や一部の銀行
つまり、私たちが普段「クレジットカード」「スマホの分割払い」「ショッピングローン」などを使った記録が、CICに蓄積されているのです。
CICの信用情報には何が記録されている？
ズバリ、以下のような情報です：
1. クレジット契約の内容
- 契約年月日
- 利用限度額
- 支払い回数や契約額
2. 支払いの状況
- 入金日や遅れの有無
- 延滞があったかどうか（例：A、P、Rなどの記号）
3. 完済や解約の記録
- 契約終了日
- 解約理由
4. 問い合わせ履歴
- 過去6ヶ月間で誰が自分の信用情報を確認したか
これらが約5年間（場合によってはそれ以上）保存され、融資審査の際に金融機関が参考にします。
なぜ起業前にCICの信用情報をチェックするの？
ポイントはここです。
「自分では気づいていない信用リスクがあるかもしれない」
たとえば：
- 昔の携帯料金の未納（意外と多い）
- クレジットカードのうっかり延滞
- 解約したつもりがされていない契約
こうした情報があると、いざ創業融資や設備資金を借りようとしたときに、「信用情報の傷」が原因で審査NGになってしまうことがあるのです。
だからこそ、起業の1年前である今のうちに、チェックしておくことが重要！
信用情報の見方とチェックポイント
CICの信用情報は、慣れないとやや見にくいですが、見るべきポイントは絞られます。
1. 支払状況欄の記号
- 「$」：正常に支払っている
- 「A」：未入金あり
- 「P」：一部入金や支払遅れ
「A」や「P」が連続していると、金融機関は「この人は支払いに問題があるのでは」と判断します。
2. 契約の終了日・解約理由
きちんと解約処理がされているかどうかも大切です。
信用情報の開示方法（CICの場合）
スマートフォン・PCから開示（即時）
- クレジットカード払いで1,000円
- 開示結果は即日画面に表示
郵送での開示
- 定額小為替1,000円を同封
- 回答まで1〜2週間
信用情報に間違いがあったら？
CICには「訂正申立制度」があります。
- 情報提供会社（カード会社など）に直接確認
- 証拠となる書類を用意（完済証明など）
- CICに訂正申立をする
誤情報を放置しておくと、将来的な審査に支障をきたすことがありますので、面倒でも丁寧に対応しましょう。
起業準備における信用情報の活かし方
以下のように活用できます：
- 信用情報に問題がなければ「金融機関との信頼関係」づくりに着手
- 問題があれば「1年間で修復可能かどうか」を判断
- クレジットの使い方を見直す（利用→全額支払いで実績作り）
- スマホの分割払いも立派な信用情報！注意しましょう
よくある質問（FAQ）
Q1. CICの情報だけで融資の審査は決まりますか？
A. いいえ。他にJICCや全国銀行個人信用情報センター（KSC）の情報も参照されることがあります。
Q2. クレジットカードを持っていない場合はどうなりますか？
A. クレジット実績がないと「スコアがつかない」状態になることがあります。少額でもカード利用と全額返済を繰り返しておくと信用が積み重なります。
Q3. CIC情報に問題があったら起業を諦めた方がいいですか？
A. いいえ、起業自体はできます。ただし、自己資金重視やビジネス実績を先に作るなど、別の戦略が必要です。
Q4. 家族名義の契約も影響しますか？
A. 原則、影響はしません。ただし、連帯保証人や名義貸しをしていた場合は注意が必要です。
まとめ：信用情報を整えることは、未来への投資！
「信用」は無形の財産。
それは、起業家が金融機関と向き合うとき、社会と向き合うとき、何よりの武器になります。
だからこそ、今のうちにCICの信用情報を確認し、万全な状態で起業に臨む準備をしておきましょう。
一歩ずつ進めば、必ず道は拓けます。
わからないことがあれば、お気軽にご相談くださいね！私たちが、あなたの起業を全力でサポートします！
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この記事を書いた人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、特定社会保険労務士、行政書士、サーティファイドファイナンシャルプランナー・CFP(R)、1 級FP技能士。大正大学招聘教授（起業論、ゼミ等）
V-Spiritsグループ創業者。税理士法人V-Spiritsグループ代表。東京池袋を本拠に全国の起業家・経営者さんを応援！「ベストセラー起業本」の著者。著書20冊、累計25万部超。経済産業省後援「DREAMGATE」で12年連続相談件数日本一。
【まるごと起業支援(R)・経営支援】
起業コンサル（事業計画＋融資＋補助金＋会社設立支援）＋起業後の総合サポート（経理 税務 事業計画書 融資 補助金 助成金 人事 給与計算 社会保険 法務 許認可 公庫連携 認定支援機関）など
【略歴】
経営者である父の元に生まれ、幼き頃より経営者になることを目標として過ごす。バブル崩壊の影響を受け経営が悪化。一家離散に近い貧困状況を経験し、「経営者の支援」をライフワークとしたいと決意。それに役立ちそうな各種資格を学生時代を中心に取得。同じく経営者であるメンターの伯父より、単に書類や手続を追求する専門家としてではなく、視野を広げ「ビジネス」の現場での経験を元に経営者の「経営そのもの」を支援できるような専門家を目指すようアドバイスを受け、社会人生活をスタート。大手、中小、ベンチャー企業、会計事務所等で営業、経理、財務、人事、総務、管理職、経営陣等、ビジネスの「現場」での充実した修行の日々を送ったあと、2007年に独立。ほかにはない支援スタイルが起業家・経営者に受け入れられ、経済産業省「DREAM GATE」にて、面談相談12年連続日本一。補助金・助成金支援実績600件超。ベストセラー含む起業・経営本20冊を出版。累計25万部超。無料相談件数は全国から累計3000件を超す。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
