起業を目指す会社員のあなたへ：「公庫」とは何者か？
こんにちは。起業コンサルタント（R）、税理士、行政書士、FPの中野裕哲が、今回は「公庫」についてわかりやすくご説明しますね。
「来年、いよいよ起業を！」と決意されたあなた。 その一歩を踏み出すためには、まず“資金”の壁を乗り越える必要があります。
ズバリ言います。起業1年目のあなたの強い味方になるのが、今回ご紹介する「公庫」こと「日本政策金融公庫」なのです。
公庫ってなに？
「公庫」とは、日本政策金融公庫（にっぽんせいさくきんゆうこうこ）の略称。
政府が100％出資する、いわば“国が運営する銀行”です。
主な目的は、「民間の金融機関では貸しづらい案件」に対しても、積極的に資金を融資すること。
つまり、起業したばかりで信用力が低く、実績もない“これからの起業家”を応援するために存在する機関なのです。
公庫の特徴
では、具体的に公庫はどんな特徴がある銀行なのでしょうか？
1．創業融資（新しく事業を始める人への融資）を積極的に行う
「創業計画書」をもとに、返済能力や実現可能性を審査し、融資を実行します。
無担保・無保証人の融資制度も充実しているので、自己資金が少ない方や保証人が立てられない方にもやさしい制度です。
2．低金利で返済しやすい
一般の金融機関と比べて金利が低く、返済期間も比較的長め。
「起業初期は売上が安定しないから心配…」という不安にも配慮された仕組みです。
3．自己資金要件が明確
「総事業資金の1/3程度の自己資金が必要」といった基準があるものの、その分、融資の透明性が高く、公平な審査が行われます。
公庫を利用するメリットとは？
改めて、公庫を活用する主なメリットをまとめておきましょう。
| メリット | 解説 |
|---|---|
| 無担保・無保証の制度あり | 保証人や不動産が不要な制度が整っている |
| 金利が低く設定されている | 起業直後のキャッシュフローを圧迫しにくい |
| 手続きが比較的スムーズ | 公的機関として情報が開示されているので安心 |
| 初心者にもやさしい対応 | 初回面談では、丁寧なヒアリングが行われる |
公庫で融資を受けるまでの流れ
実際に融資を申し込む場合の流れを見てみましょう。
STEP1：事業計画の作成
あなたの夢を現実に変える「創業計画書」を作ります。 「誰に」「何を」「どのように」売っていくのか、資金計画、収支予測までしっかり書きましょう。
STEP2：面談（ヒアリング）
担当者との面談では、事業への想いや計画内容を直接説明。 この場で、熱意や誠実さも見られますので、事前準備は念入りに！
STEP3：融資審査・実行
書類と面談結果をもとに審査が行われ、通常1〜3週間で結果が通知されます。
無事に融資が通れば、指定口座へ着金です！
【よくある質問：FAQ】
Q1：自己資金が少なくても公庫の融資は受けられますか？
A. はい、受けられる場合もあります。ただし「貯金ゼロ」は厳しいです。できれば100万円以上or希望融資額の1/3を目安に、毎月少しずつ積み立てておきましょう。
Q2：面談はどんな雰囲気ですか？
A. 一般的な銀行よりもフランクで親切です。ただし、ビジネスの中身にはしっかり突っ込まれるので、準備は怠らないこと！
Q3：審査に落ちたら再チャレンジできますか？
A. 基本的には再チャレンジ可能です。ただし、どこが不足していたのかを確認して、再挑戦しましょう。
Q4：法人設立前でも申請できますか？
A. はい、個人事業主としての申請も可能です。法人設立予定日を明記しておくとスムーズです。
公庫を味方に、起業の夢を一歩前へ
起業を考えるとき、「資金の不安」がつきまとうのは当然のこと。
ですが、そんな時こそ「公庫」という頼れる味方の存在を思い出してください。
実績ゼロでも、経験が浅くても、夢と計画があれば応援してくれる——それが公庫の素晴らしさです。
今すぐに融資を受けなくても、「こうすれば借りられるんだな」という知識を持っておくだけで、心の余裕が違ってきます。
未来のあなたが、自信を持って事業を始められるように。どうか、今のうちからじっくり準備を始めていきましょう！
【無料相談のご案内】
起業の手続きって何から始めればいいの？といった疑問に対して適切なアドバイスを無料にて行っております。
無料相談も行っているので、ぜひ一度、ご相談ください。お問い合わせお待ちしております！
この記事を書いた人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、特定社会保険労務士、行政書士、サーティファイドファイナンシャルプランナー・CFP(R)、1 級FP技能士。大正大学招聘教授（起業論、ゼミ等）
V-Spiritsグループ創業者。税理士法人V-Spiritsグループ代表。東京池袋を本拠に全国の起業家・経営者さんを応援！「ベストセラー起業本」の著者。著書20冊、累計25万部超。経済産業省後援「DREAMGATE」で12年連続相談件数日本一。
【まるごと起業支援(R)・経営支援】
起業コンサル（事業計画＋融資＋補助金＋会社設立支援）＋起業後の総合サポート（経理 税務 事業計画書 融資 補助金 助成金 人事 給与計算 社会保険 法務 許認可 公庫連携 認定支援機関）など
【略歴】
経営者である父の元に生まれ、幼き頃より経営者になることを目標として過ごす。バブル崩壊の影響を受け経営が悪化。一家離散に近い貧困状況を経験し、「経営者の支援」をライフワークとしたいと決意。それに役立ちそうな各種資格を学生時代を中心に取得。同じく経営者であるメンターの伯父より、単に書類や手続を追求する専門家としてではなく、視野を広げ「ビジネス」の現場での経験を元に経営者の「経営そのもの」を支援できるような専門家を目指すようアドバイスを受け、社会人生活をスタート。大手、中小、ベンチャー企業、会計事務所等で営業、経理、財務、人事、総務、管理職、経営陣等、ビジネスの「現場」での充実した修行の日々を送ったあと、2007年に独立。ほかにはない支援スタイルが起業家・経営者に受け入れられ、経済産業省「DREAM GATE」にて、面談相談12年連続日本一。補助金・助成金支援実績600件超。ベストセラー含む起業・経営本20冊を出版。累計25万部超。無料相談件数は全国から累計3000件を超す。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
