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💸 返済が厳しい時こそ相談しよう！融資返済トラブルを回避するための３つの対処ステップ
はじめに ─ 最近よくある相談は「返済に困っている、どうしよう？」
こんにちは、起業支援の中野裕哲です！
「設備資金の返済が始まったけど、今の売上やキャッシュで回るかな…」という相談、増えています。
返済前に迷い始めたら、それこそ“対策の始まり”です。今回は、借入後の返済で困ったときの正しい対応を整理しました。
第１章：返済が厳しい＝まずは相談！これが鉄則
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返済できなくなったら待たずに相談する これが一番重要なステップです。
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「どうにかなるかな…」と放置して、引き落としできず滞納が起きると、信用情報にも大きく傷が残ります。
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金融機関・公的機関では、誠意ある相談に対して柔軟な条件変更（リスケ）に応じる体制があります。
第２章：条件変更（リスケ）とは？どんな選択肢が可能？
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返済期間の延長 や 支払額の一時減額 が代表的。
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例：6ヶ月〜1年の返済据置（支払い猶予）、月々返済額の減額など。
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条件変更中でも返済を再開すれば、信用に大きな傷は残りません。
第３章：借り替えという選択肢も知っておこう
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現在の融資を新しい融資に借り替えると、返済条件がリセットされます。
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例えば、借入500万円のうち100万円返済済→残り400万円を借り替えて、返済スタートを緩やかにするなど。
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借り替え後の「実質手残り」を運転資金に回すことで、キャッシュフローの改善にもつながります。
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返済猶予＋資金注入＋返済条件の変更が一度にできる有効な方法です。
第４章：相談前に用意しておくこと―資金繰りと計画を整理しよう
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現在の資金状況と今後の見通しを整理しておくことが基本です。
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キャッシュフロー計画や売上予測、返済予定表をきちんと作成しておくと、相談時の信頼感が高まります。
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「傷」になるのは返済遅れそのものより、滞納を無視してしまうこと。必ず相談してスタートを切るのが大事です。
第５章：この記事で伝えたいことまとめ
| ステップ | 対応内容 |
|---|---|
| ➤ ① 返済困難な状況になったら即相談 | 放置せず、早めのアクションが重要 |
| ➤ ② 条件変更（リスケ）について理解 | 支払いの一時調整も可能 |
| ➤ ③ 借り替えも選択肢の一つ | 金融構造を改善し返済負担を軽減 |
| ➤ ④ 資金計画を整理する | 客観的な資料・見通しを持つことが信頼につながる |
動画でさらに知りたい方へ
この記事では「返済が厳しいときの対応ステップ」を整理しましたが、動画では具体的な相談の流れ、審査担当者が見るポイント、実際の借り替えケースなどを詳しく解説しています。
今の悩みに合った対応を動画で確認しておくと、心強い準備になります。
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