加盟希望者の融資支援は外部に任せられる？専門家選びの基準とは
任せられます。加盟希望者の創業計画書づくりの相談は、創業融資の支援経験がある税理士・中小企業診断士・行政書士などが担っています。選ぶときは、フランチャイズ加盟案件の支援実績があるか、金融機関側の審査を知る人がいるか、融資の代行や金融機関の紹介をうたっていないか（適法な範囲で支援しているか）を確認します。
専門家に任せられることは何か
答え: 加盟希望者の創業計画書の作成支援、収支の見通しの整理、面談に向けた準備のサポートなどは、専門家に安心して任せられる領域です。加盟希望者本人が自分の言葉で計画をしっかりと説明できるようになるまで、専門家が整理を手伝う、という位置づけになります。
専門家に任せられないことは何か
答え: 金融機関とのやり取りを専門家が代わりに行うこと、融資の可否を専門家が約束すること、特定の金融機関を紹介して手数料を得ることは、専門家であっても行ってはならない領域だとされています。これらは貸金業法などの法律上の問題になり得るとされており、適法に活動している専門家であれば、こうした範囲には踏み込まないことが一般的です。
専門家を選ぶときのチェックリストは何か
答え: フランチャイズ加盟案件の支援実績があるか、金融機関側の審査の視点を知る人が関わっているか、融資の代行や金融機関の紹介をうたっていないかの3点を、選ぶときの基準にすることができるとされています。この3点を満たしている専門家であれば、適法な範囲で、実務に近い支援を受けやすいとされています。逆に、融資が必ず通るといった言い方をする専門家には、慎重に向き合う必要があります。
本部と専門家の役割分担は、どう考えればいいか
答え: 本部は、収支モデルの前提条件やスケジュールなど、加盟希望者が計画書を作るための材料を提供する役割を担います。専門家は、その材料を使って、加盟希望者本人の計画書に落とし込む作業を支援します。本部が専門家の代わりに計画書を書いたり、専門家が本部の代わりに加盟契約の説明をしたりするような、役割の混同は避けることが大切です。
役割を明確に分けておくことで、加盟希望者にとっても、何をどこに相談すればいいのかが分かりやすくなります。本部に聞くべきことと、専門家に相談すべきことが混ざってしまうと、確認作業そのものが重複したり、逆に抜けてしまったりすることが実際にあります。
フランチャイズ本部の保証やバックアップが創業融資の審査でどう扱われるかについては、フランチャイズ本部の保証・バックアップは創業融資の審査に有利かで紹介しています。フランチャイズと個人開業の審査の違いについては、フランチャイズと個人開業で創業融資の審査はどう違うかをあわせてご覧ください。
どのような体制で支援を受けられるか、具体的な例はあるか
答え: 例えば、元日本政策金融公庫支店長や、元信用金庫の法人営業など、金融機関側の実務を知る専門家がチームで創業融資の計画書作成を支援している体制もあります。審査する側・融資を出す側の両方の視点を持つ専門家が関わることで、加盟希望者の計画書に、より実務に近い説得力を持たせやすくなるとされています。本部としても、こうした体制を知っておくと、加盟希望者への案内先を選ぶときの判断材料が増えます。
専門家に相談するタイミングは、いつが適切か
答え: 加盟契約を具体的に検討し始めた段階で、できるだけ早めに専門家へ相談しておくことが望ましいとされています。説明会で開業費用や収支モデルの説明を受けた直後くらいのタイミングであれば、専門家がその内容を踏まえて、計画書づくりの支援にすぐ取りかかりやすくなります。
相談が遅れてしまい、加盟契約の支払い期限が近づいた状態で専門家に依頼すると、計画書を整理する時間が十分に取れなくなり、本来受けられるはずの支援の質が、どうしても下がってしまうこともあります。本部としても、専門家への相談を案内するタイミングを、加盟手続きの早い段階にしっかりと組み込んでおくとよいでしょう。
よくある質問
Q. フランチャイズ本部は、加盟希望者の融資支援を外注できますか？
A. 外注できます。本部自身が融資の代行や金融機関の紹介を行うのではなく、計画書作成の支援先を案内する形であれば、より適法な範囲で行いやすいとされています。
Q. FC加盟の創業融資に強い専門家は、どう見つければいいですか？
A. フランチャイズ加盟案件の支援実績や、金融機関側の実務経験の有無を、相談の初期段階できちんと確認してみてください。
Q. 融資支援の専門家を選ぶときの注意点はありますか？
A. 融資が必ず通ると約束する、特定の金融機関を強く勧めるといった姿勢の専門家には、慎重になったほうがよいとされています。あくまで計画書づくりの支援であることを前提に選んでみてください。
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この記事を書いた人
小峰精公／Kiyotaka Komine
元朝日信用金庫 法人営業
資金繰り解決コンサルタント
V-Spirits総合研究所株式会社 常務取締役
大学卒業後、朝日信用金庫に入庫。朝日信用金庫での経験が原点となり、「銀行融資取引」や「資金繰り」の本質を企業へ伝えていくことがミッションだと確信する。
日本の99%は中小零細企業で成り立っている現状を痛感し、1社でも多くの企業の「資金繰り」の課題を解決していくことに専念する。
クライアント様がより良い商品やサービスを提供することができる環境づくりの一助となれるよう全身全霊を尽くす。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
この記事を監修した人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
税理士法人V-Spiritsグループ代表／税理士／行政書士／特定社会保険労務士／採用定着士／ファイナンシャルプランナー／起業コンサルタント／経営コンサルタント／大正大学招聘教授
税理士法人V-Spiritsグループ代表の中野裕哲は、中小企業経営者のために、税務・会計だけでなく、採用、人事、資金繰り、融資、補助金、助成金、営業、Webマーケティング、売上導線設計まで横断的に支援する実戦型経営税理士です。
経営の悩みは、突き詰めると「人・金・売上」に集約されます。中野裕哲は、大企業人事部、人材紹介会社の採用エージェント、中小企業の財務責任者、大手不動産会社での営業、出版・Web制作による集客導線構築など、幅広い実務経験をもとに、経営者の意思決定を支援します。
【対応領域】
税理士顧問、社労士顧問、補助金支援、助成金支援、資金調達支援、採用力診断、売上導線診断、経営参謀顧問。税務・会計・決算・節税に加えて、経営分析、労務管理、社会保険、助成金、採用体制づくり、融資、補助金、事業計画、営業戦略、Webマーケティング、出版、メディア活用まで一体的に相談できます。
中野裕哲は、家業の倒産危機からの壮絶な貧乏体験を原点に、お金で苦しむ経営者をひとりにしないことを掲げています。資金繰り、採用、売上づくりの壁に対して、経営者目線で伴走します。
【主な実績】
- 起業支援・経営支援の豊富な実績
- 起業相談件数3,000件以上
- 資金調達支援1,000件以上
- 大企業Webサイト多数監修
- 商業出版著書監修約32冊（累計30万部超）
V-Spiritsグループでは、融資・補助金・金融機関対応に詳しい社内役員チームも伴走します。元経済産業省系補助金審査員・事務局員、元日本政策金融公庫支店長、元信用金庫融資担当営業などの専門家が、補助金申請、事業計画、資金繰り、金融機関対応を実務面から支援します。
税理士顧問、社労士顧問、融資、補助金、助成金、採用、営業、マーケティングまで、経営者が本当に悩む領域をワンストップで相談できます。V-Spiritsグループは、起業支援・会社設立・創業融資・補助金助成金・税務会計・人事労務・許認可・経営顧問をワンストップで支援する、起業家・中小企業向けの専門家グループです。
