起業準備中のあなたに贈る！国金（日本政策金融公庫）で夢を形にする方法
こんにちは！ 将来の独立を夢見て、今まさに準備中という会社員の皆さまへ。
「資金の問題、どうすればいいの？」 「自己資金が少ないけど、何とかなる？」
そんな声にお応えするため、今回は創業者の心強い味方、日本政策金融公庫、通称“国金”について、ズバリお伝えしていきます。
「制度のことはよくわからない…」という方も大丈夫！専門用語をできるだけかみ砕き、やさしく、実務的にご説明します。
国金（日本政策金融公庫）って何？
国金とは、正式名称「日本政策金融公庫」。 政府が100%出資する、いわば“公的な銀行”です。
特に起業・創業の場面では、小規模事業者向けの「国民生活事業」が大活躍します。
主な役割は、以下の通り：
- 創業・開業資金の融資
- 小規模事業者の資金繰り支援
- 女性・若者・シニアなどの支援融資
- 危機対応や災害時の特別融資
つまり、「銀行が貸しづらい」と判断するタイミングでも、しっかり寄り添ってくれるのが国金なんです。
創業時に利用できる主な制度
国金には様々な制度がありますが、特に起業準備中のあなたが押さえておきたいのは以下の3つです。
1. 新規開業・スタートアップ支援資金
ズバリ、最も利用されている創業者向け融資です。
特徴：
- 無担保・無保証人でも借入可能（信用力次第）
- 自己資金要件なし
- 金利は2%前後（返済期間により変動）
2. 女性・若者・シニア起業家支援資金
性別や年齢に応じた特別枠。国金はダイバーシティにも力を入れています。
3. 中小企業経営力強化資金
専門家による支援（認定支援機関の関与）がある場合に優遇される制度です。
審査のポイント：通る人、通らない人の違い
ここが重要です。 審査では次のような点が見られます：
1. 自己資金の有無
貯金ゼロでは厳しいです。最低でも総資金の1〜3割は用意しましょう。
2. 事業経験
過去の職務経験が起業内容と関連していれば、強いアピールになります。
3. 事業計画の完成度
利益が出るまでの道筋を、論理的に説明できることが重要。
4. 信用情報
CICやJICCに延滞歴があると、マイナス評価になります。事前に情報開示をしておきましょう。
融資の流れと必要書類
では実際、どのように申請すればよいのでしょうか？
ステップ1：事業計画書を作る
創業動機、ビジネスの内容、収支計画、販路などを明記します。
ステップ2：必要書類を揃える
- 借入申込書
- 履歴書
- 資金使途明細書
- 自己資金の確認資料（預金通帳など）
ステップ3：国金に申し込む
書類提出後、1〜2週間で面談があります。
ステップ4：審査と融資決定
面談からさらに1〜2週間で結果が出るのが一般的です。
起業準備中にやっておくべきこと
ズバリ、以下を意識して今から準備しておくと、1年後の申請がグッと楽になります。
自己資金をコツコツ貯める
「毎月3万円ずつ」でも、積み上げが大切です。
副業や事業のプレテストをしてみる
小さな売上実績があると、信頼性が増します。
信用情報を整理する
支払いの遅れはNG。スマホ代、カードの支払いは確実に！
よくある質問（FAQ）
Q1. 自己資金が少なくても借りられますか？
A. 条件次第では例外もありますが、やはり自己資金は大切です。なるべく貯めておきましょう。
Q2. 無職でも借りられますか？
A. 過去の職歴やスキル、事業の具体性によっては可能です。ただし計画の説得力が求められます。
Q3. 面談では何を聞かれますか？
A. 事業の動機、収支見込み、返済計画など。事業に対する熱意も見られます。
Q4. 審査に落ちたらどうすれば？
A. 再挑戦は可能です。原因分析と再計画を練り直せば、次につながります。
まとめ：国金は起業家の最初の応援団！
「起業したい、でも資金が不安」
そんなあなたのために、国金は存在しています。
要点をまとめると、
- 事業計画をきちんと立てる
- 自己資金を用意する
- 信用情報を確認する
この3点を準備しておけば、国金からの融資も夢ではありません。
未来を変えるのは、今のあなたの行動次第。
「できる準備」をコツコツと始めていきましょう。
ご不明点があれば、どうぞお気軽にご相談ください。あなたの起業を、全力で応援しています！
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この記事を書いた人
中野裕哲／Nakano Hiroaki
起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、特定社会保険労務士、行政書士、サーティファイドファイナンシャルプランナー・CFP(R)、1 級FP技能士。大正大学招聘教授（起業論、ゼミ等）
V-Spiritsグループ創業者。税理士法人V-Spiritsグループ代表。東京池袋を本拠に全国の起業家・経営者さんを応援！「ベストセラー起業本」の著者。著書20冊、累計25万部超。経済産業省後援「DREAMGATE」で12年連続相談件数日本一。
【まるごと起業支援(R)・経営支援】
起業コンサル（事業計画＋融資＋補助金＋会社設立支援）＋起業後の総合サポート（経理 税務 事業計画書 融資 補助金 助成金 人事 給与計算 社会保険 法務 許認可 公庫連携 認定支援機関）など
【略歴】
経営者である父の元に生まれ、幼き頃より経営者になることを目標として過ごす。バブル崩壊の影響を受け経営が悪化。一家離散に近い貧困状況を経験し、「経営者の支援」をライフワークとしたいと決意。それに役立ちそうな各種資格を学生時代を中心に取得。同じく経営者であるメンターの伯父より、単に書類や手続を追求する専門家としてではなく、視野を広げ「ビジネス」の現場での経験を元に経営者の「経営そのもの」を支援できるような専門家を目指すようアドバイスを受け、社会人生活をスタート。大手、中小、ベンチャー企業、会計事務所等で営業、経理、財務、人事、総務、管理職、経営陣等、ビジネスの「現場」での充実した修行の日々を送ったあと、2007年に独立。ほかにはない支援スタイルが起業家・経営者に受け入れられ、経済産業省「DREAM GATE」にて、面談相談12年連続日本一。補助金・助成金支援実績600件超。ベストセラー含む起業・経営本20冊を出版。累計25万部超。無料相談件数は全国から累計3000件を超す。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago
元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役
同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。
支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。
日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。
長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
