銀行員の資質の見極め方（頼りになる銀行員・頼りにならない銀行員編）

銀行員のイメージと実際

皆さんの考える銀行員ってどんなイメージですか？なんでも知っていて、頭がキレて、お金のプロフェッショナルでドラマ半沢直樹のような世界などあると思いますが、あくまでイメージが先行している業界ではあると感じます。しかし、同じ銀行員でも頼りになる人と頼りにならない人が明確に分かれております。

自社の担当者は頼りになる人についてもらいたいですよね。頼りになる銀行員と頼りにならない銀行員の見極め方をお伝えしたいと思います。

頼りになる銀行員の特徴

• 定期的に企業に訪問してくれる。
• 自社についてきちんと理解している。
• 企業へのヒヤリングが多い。
• 決算期をきちんと理解している。
• 企業側からの依頼なしでも融資提案をしてくれる。
• 融資申し込み後、必要書類を素早く指示してくれる。
• 審査通過に向けて上司や信用保証協会にアピールしてくれる。
• 決算書の問題点を具体的に指摘し改善策を提示してくれる。
• 時間や回答の期日を守る。
• 抽象的でなく具体的な数字を用いて話をする。

上記のような銀行員は非常に頼りになります。しかし、銀行員は2～3年で転勤が多く担当が変わりやすいため、優秀な担当者がついた場合は積極的に依頼することをお勧めします。

頼りにならない銀行員の特徴

• 基本的業務知識が浅い。
• 依頼事が多く、自分の話ばかりする。
• 質問への返答が遅い、または放置される。
• 金利や返済条件など抽象的な話しかしない。
• 約束した時間に遅れる。
• キャンペーン商品ばかり案内する。
• 自分の用事があるときしか訪問しない。
• 融資実行後に顔を出さない。
• アポイントなしで訪問する。
• 「本部が…」「上司が…」とできない理由ばかり並べる。
• 専門用語ばかり使う。
• すぐに上司を連れてくる。
• 結論を先に言わない。
• 決算期を知らない。
• 企業への理解が浅い。

特に注意すべきは、融資実行後に顔を出さない担当者と、企業の決算期を把握していない担当者です。決算は企業にとって成績表であり、本来銀行に最も見てほしいものです。

頼りにならない銀行員への対策

• 担当者の変更を依頼する。
• 上司の同席を求める。
• 他の銀行の担当者とも接点を持つ。

自社に担当者がついている企業でしたら、一度「自社の担当者はどうかな？」と見直してみてはいかがでしょうか。本当に自社が困った時に頼りにならなければ、経営にも影響を及ぼしかねません。

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