今回は、新規銀行取引をしたいときに気をつけることを紹介します。
企業経営にとって銀行との取引は切っても切り離せない部分です。
そんな大事な銀行取引だからこそ、知っておかなければならないことがあります。
ポイントを3つ紹介するので覚えてください。
【目次】
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- 取引するメリットを期待させる
- 他の銀行の悪口を言わない
- なぜ依頼したのかをハッキリと伝える
- よくある質問（FAQ）
- まとめ：銀行選びは戦略的に！
① 取引するメリットを期待させる
まず１つ目のポイントは、「取引するメリットを銀行に期待させる」ということです。
「うちの会社と付き合うと、将来的にこんなメリットがありますよ」というワクワク感や成長の可能性を感じてもらうことが非常に大切なんです。
たとえば…
- 今後、事業拡大の予定がある
- 法人口座だけでなく、融資も視野に入れている
- 売上が安定してきたので振込・入金の拠点を分散したい
- 総合振込などの手数料取引をお願いしたい
など、銀行から見て「この会社と付き合えば利益があるかもしれないな」と思ってもらえる情報をしっかり伝えるようにしましょう。
ここで豆知識ですが、銀行は預金が多ければ喜ぶというわけではありません。
なぜなら、預金を受け入れると、銀行は預金者に利息を支払う必要があるんです。つまり、預かっているだけでは収益にはならず、むしろコストがかかることもあるんですね。
銀行が本当に収益をあげられるのは、「融資」や「投資信託販売」「手数料収入」など。だからこそ、融資・振込・決済などのニーズをセットで伝えると非常に好印象なんです。
② 他の銀行の悪口を言わない
続いて２つ目のポイントは、「他の銀行の悪口を言わない」ということ。
これ、意外とやってしまっている方が多いのですが、絶対にNGです。
- 「○○銀行には冷たくされた」
- 「前の担当者が使えなかった」
- 「他では融資を断られたので、ここに来ました」
このような発言は、聞いた銀行担当者にとって非常にネガティブな印象を与えます。
銀行も人間が動かしている組織です。「自分たちもそのように陰で言われるかも」と思ったら、やはり慎重になりますよね。
特に新規の取引では、信頼感や誠実さが非常に大事です。
もし過去に別の金融機関で不満があったとしても、それをネガティブに話すのではなく、
- 「より良い関係を築きたくて新たな金融機関を探しています」
- 「複数行とバランスよくお付き合いしていきたいと考えています」
など、ポジティブな理由で動いているというスタンスを示しましょう。
③ なぜ依頼したのかをハッキリと伝える
そして最後、３つ目のポイントは、「なぜこの銀行に依頼したのかをハッキリと伝える」ということです。
銀行は日々、多くの企業から接触を受けています。そんな中で、選ばれる理由があいまいな企業に対しては、どうしても後回しにされがちです。
たとえば…
- 「御行は地域での融資実績が豊富だと聞いて」
- 「支店の対応が丁寧だと他の経営者から紹介されたので」
- 「創業融資に強いとネットで見て連絡しました」
- 「地元での店舗展開に強みがあると感じたので」
こういった“選んだ理由”を具体的に伝えることで、銀行側も「この企業は真剣にうちと取引したいと思っているんだな」と受け取ってくれます。
逆に「なんとなく近かったから」「他も回ってます」といった受け身の姿勢では、本気度が伝わらず、後回しにされる可能性もあります。
よくある質問（FAQ）
Q1. 銀行に行くとき、何を持って行けばよいですか？
→ 決算書や事業概要の資料、代表者の身分証など、基本的な情報をまとめた書類一式を準備しておくとスムーズです。
Q2. すぐに融資をお願いするのは失礼ですか？
→ 状況によりますが、信頼関係がまだできていない段階では慎重な対応が望ましいです。まずは相談ベースでの関係構築が無難です。
Q3. 法人口座の開設と同時に融資の相談をしても大丈夫？
→ 問題ありませんが、融資の相談には決算書など一定の情報が必要になるため、事前に準備しておきましょう。
Q4. 銀行はどんな点を重視して企業を評価していますか？
→ 財務内容（利益・資産・負債のバランス）、事業の将来性、代表者の人柄や信頼性など、複数の観点で総合的に判断されます。
まとめ：銀行選びは戦略的に！
新しい銀行との取引を始めるときには、以下の３つをぜひ意識してみてください。
- 取引するメリットを期待させる
- 他の銀行の悪口を言わない
- なぜその銀行を選んだのかを明確に伝える
銀行との関係は、まさに「信頼の積み重ね」です。
単なる資金調達の場ではなく、事業の成長を一緒に支えてくれるパートナーとして、戦略的に関係を築いていくことが重要です。
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この記事を書いた人
三浦高／Takashi Miura 元創業補助金（経済産業省系補助金）審査員・事務局員 中小企業診断士、起業コンサルタント®、 1級販売士、宅地建物取引主任者、 補助金コンサルタント、融資・資金調達コンサルタント、 産業能率大学 兼任教員 2024年現在、各種補助金の累計支援件数は300件を超える。 融資申請のノウハウも蓄積し、さらに磨きを掛けるべく日々事業計画書に向き合っている。
この記事を監修した人
多胡藤夫／Fujio Tago 元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役 同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫（旧国民金融公庫）に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。 支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。 日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。 長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。
