資金使途とは？融資審査で重要な理由と伝え方のポイント

目次

資金使途とは？金融機関が重視する理由

資金使途が明確なことがなぜ重要か

よくある資金使途の具体例

資金使途を説明する際のポイント

よくある質問（FAQ）

1. 資金使途とは？金融機関が重視する理由

ズバリ言います。「資金使途」とは、融資で借りたお金を何に使うのか、その“使い道”のことです。

金融機関は、貸したお金がどのように使われるのかを非常に重視します。なぜなら、資金の使い道がはっきりしないと、返済原資の予測が立てられないからです。

よく、「あまり詳しく聞かれなかった」という方もいらっしゃいますが、それは銀行員が裏できちんと内容を整理し、審査に耐えうる説明を整えているからに他なりません。

しかし、これはあくまで銀行側の“補完”です。本来は借りる側が「明確に、具体的に説明すること」が基本であり、これができるかどうかで審査結果に大きな差が出るのです。

2. 資金使途が明確なことがなぜ重要か

金融機関にとって、資金使途の明確さは融資審査の根幹とも言える要素です。

使い道がはっきりしていれば、返済可能性が読みやすくなる

数字の裏付けが取りやすくなる（売上増、利益率改善など）

経営者が“お金をどう使って成果を出すか”を理解しているかが見える

逆に、以下のような資金使途は、審査においてマイナス評価を受けるリスクがあります。

「とりあえず資金が欲しい」

「漠然とした運転資金」

「何に使うかまだ決めていない」

このように曖昧な回答では、審査担当者が不安を抱き、融資判断も慎重になる傾向があります。

3. よくある資金使途の具体例

では、実際にどのような資金使途が好ましいとされるのでしょうか。以下に具体例を挙げてみましょう。

① 増加運転資金

売上が順調に伸びていると、売掛金の回収までにタイムラグが生じたり、在庫の確保が必要になります。

例：「新規取引先が増加しており、月商が200万円から300万円に拡大。売掛債権の増加に伴う運転資金を200万円申請。」

このように「売上の伸びに対応するための資金」は、前向きな印象を与えることができます。

② 繁忙期に備えた仕入資金

業種によっては、繁忙期前に大量の仕入れが必要になります。

例：「毎年12月が繁忙期。前年は仕入総額が500万円だったが、今年は1.3倍の需要見込み。仕入資金を前倒しで調達。」

このように“季節性”を踏まえた資金使途も、非常に納得感が高いです。

③ 設備投資資金

生産能力を高めたり、サービスの質を上げるための投資。

例：「月産能力を500個から700個に増やすため、製造ラインの機械を1台追加（設備費用400万円）。売上増により、投資回収は2年以内の見込み。」

このように「何に・いくら・どんな効果があるか」を明示することで、銀行も積極的に協力しやすくなります。

4. 資金使途を説明する際のポイント

資金使途を説明する際には、以下の3つのポイントを押さえると効果的です。

① 具体的に、数字を交えて伝える

「運転資金」だけではなく、「売掛金が◯万円増えており、その資金が必要」と数字を添えることで、説得力が格段にアップします。

② 投資の場合は、回収見込みを示す

設備や広告に使う場合、その支出によって「どのくらい売上・利益が伸びるか」を示すと、金融機関の理解が進みます。

③ 曖昧な言い回しを避ける

「なんとなく必要」「念のため」などの表現はNGです。「こういう理由があり、この時期に必要」という明確な根拠が大切です。

5. よくある質問（FAQ）

Q1. 資金使途が複数ある場合、どう説明すればいいですか？
A. 使い道ごとに金額を分けて説明しましょう（例：運転資金200万円、設備資金300万円）。合計が申請額になるよう明確に整理します。

Q2. 言葉では説明できても、資料が用意できていないとマズイ？
A. 可能な限り見積書やシミュレーション資料があると望ましいです。提出が難しい場合は、内容だけでも詳細に伝えましょう。

Q3. 途中で資金使途を変えても大丈夫ですか？
A. 原則として、融資実行後に使途変更するのは避けるべきです。どうしても変更したい場合は、事前に金融機関に相談してください。

まとめ

「資金使途」は、融資審査の入口であり、信頼関係を築く第一歩です。

曖昧な説明では審査に時間がかかったり、減額されたりする可能性もあります。逆に、具体的かつ論理的に説明できれば、審査はぐっと前向きに進みます。

これを機に、ぜひ「自社の資金使途を明確に語れる」ように準備を進めてみてください。銀行からの評価も、資金調達のスピードも、大きく変わってくるはずです。