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創業融資は借りたほうがいい？起業前に知っておくべき資金調達のリアル

はじめに

今回のテーマは、起業を考えている方からよくいただく質問のひとつ「創業融資って借りたほうがいいの？」について。自己資金がギリギリある方、あるいは何とかやりくりできそうな方でも、「借りるべきかどうか」は悩むポイントですよね。

この記事では、そんな悩みを抱える起業家予備軍の皆さんに向けて、融資を受けるかどうかの判断軸と、事前準備、相談先、そして創業融資に向いている人の特徴まで、まるっと解説します！

融資って借りたほうがいいの？

自己資金がある場合

「自己資金があるから借りなくてもいいんじゃない？」という声、よく聞きます。確かに、事業内容によっては借りなくてもスタートできる場合もあります。たとえば、コンサル業のように経費がかからず、すぐに売上が立つ業種などはその典型です。

しかし、飲食業や物販業のように、設備投資が必要な業種はどうでしょう？開業資金のすべてを自己資金でまかなってしまうと、手元資金がスッカラカンになり、いざというときに回らなくなります。

潰れる瞬間とは？

多くの企業が潰れる理由、それは「現金が尽きたとき」です。黒字倒産という言葉があるように、帳簿上では黒字でも、手元資金がなければ支払いができず、倒産してしまいます。

だからこそ、創業時には「潰れない仕組みづくり」の一環として、余裕を持った資金調達＝創業融資が重要なんです。

創業融資が必要な理由

不測の事態に備える

起業初期は、売上が予想どおりに立たなかったり、予定外の支出が発生したりと、不確実性の塊です。たとえば、メインの取引先から突然契約を打ち切られたら…？売上がゼロになるだけでなく、次の取引先が見つかるまで資金繰りが苦しくなります。

そんな時でも、創業融資で資金を確保していれば、「繋ぎ」として耐えることができるんです。

金利が低く、使い勝手が良い

創業融資の金利は、実は非常に低め。民間銀行でも1〜2%台が一般的ですし、日本政策金融公庫ではもっと低い金利が適用されるケースもあります。さらに、無担保・無保証で借りられる制度も増えてきています。

融資を受けるなら、どこに相談すべき？

いきなり銀行は危険？

銀行は、基本的に「できる／できない」で判断します。そのため、事業計画がまだあいまいな段階で相談すると、「難しいですね」で終わってしまう可能性大。

そこでおすすめなのが、起業支援の専門家や中小企業診断士への相談です。彼らは、融資の審査で見られるポイントや、事業計画の作り方を熟知しているので、成功率がグンと上がります。

起業を1〜2年後に考えている人の準備とは？

今からできること＝お金の整理

事業計画は後からでも作れますが、お金の信用情報は一朝一夕では改善できません。だからこそ、今から次のようなことを実行しておくとベストです：

• クレジットやローンの延滞を避ける
• フリーローンなど高金利の借入はなるべく早めに返す
• 毎月きちんと貯蓄していく

これができていれば、いざ融資を申し込むときにも信用が高まります。

起業が直前に迫っている人は？

「1ヶ月後に開業したい！」という場合でも、焦らずまずは専門家に相談を。融資の審査には一定の時間がかかるため、準備は早め早めが鉄則です。

よくある質問（FAQ）

Q1. 自己資金ゼロでも融資は受けられる？

A1. 完全なゼロは厳しいですが、1割程度でも用意できていればOKな制度もあります。

Q2. 親から借りたお金も自己資金になりますか？

A2. 原則NGですが、出所を明確にし「返済不要な支援」であれば認められるケースも。

Q3. 無職でも創業融資は可能？

A3. 可能です。ただし、事業経験や計画の妥当性が重要になります。

まとめ：創業融資は“経営の安全装置”

最初に資金を確保することは、事業を持続させるうえで欠かせません。創業融資は、単なるお金ではなく「安心して攻めに出られる余裕」をもたらしてくれるもの。

熱い気持ちがあるなら、きちんと準備をして、ぜひチャレンジしてほしいと思います！

無料相談も行っているので、ぜひ一度ご相談ください。お待ちしております！

フリーダイヤル　tel:0120-335-523