【教えて小峰さん！】担保・保証人について詳しく解説！！

Youtubeに動画を投稿しました。
経営の考え方やマーケティングについてのお役立ち動画を毎日投稿しております！
是非御覧ください。
https://youtu.be/BUEXbDOJvCM

以下は動画の概要を記事風に説明したものです。詳細は是非動画をご覧ください。

起業前に知っておきたい「担保」と「保証人」のリアル

こんにちは！起業支援の専門家がお届けする「お金と会社のリアル講座」です。

今回のテーマは、ズバリ「担保」と「保証人」について。

起業前後で必ずと言っていいほど耳にするこのキーワード、「聞いたことはあるけど、正直よくわかっていない…」「つけた方がいいの？つけない方がいいの？」という方も多いのではないでしょうか。

実はこのテーマ、金融機関との融資交渉を有利に進めるための重要ポイントなんです。

今回は、まも信用金庫の現役営業マンが、実際の現場の視点からやさしく解説してくれた内容を、わかりやすくまとめました。
「へぇ、そうだったのか！」と思える話が満載ですので、ぜひ最後までご覧くださいね。

担保・保証人ってそもそもなぜ必要？

まずは、そもそもの話からいきましょう。

ズバリ言います。担保や保証人というのは、「信用の保管」なんです。
金融機関の立場から見れば、お金を貸すというのはリスクを伴う行為。そのリスクを少しでも下げるために、万が一、返済が難しくなったときのための“保険”として取るのが、担保や保証人というわけです。

たとえば…

このどちらか、あるいは両方を付けることで、金融機関は安心して融資できるようになります。

ここ、気になりますよね。

結論から言うと…

「つけなくていい」と言われているなら、つける必要はありません。

そう、意外かもしれませんが、最近では無担保・無保証の融資も増えてきているんです。

特に、日本政策金融公庫などの「新規開業資金」では、担保や保証人を「付けるか付けないか」を選べることがあります。

ただし、注意点が1つ。

保証人を付けない場合は、金利がわずかに上がる（例：0.2%程度）というケースもあります。

とはいえ、それくらいの差であれば、リスク回避のために無保証を選ぶ人も多いです。
あくまでも、「自分の覚悟」や「家族への影響」などを踏まえて、慎重に判断しましょう。

それでは実際に、担保にできるもの・保証人に適している人って、どんな存在なのでしょうか？

一般的に担保として認められやすいものは、次の2つです。

不動産担保は王道中の王道。起業家が自宅を担保に入れるケースもありますが、家族の理解が必要不可欠。
また、定期預金も評価対象になりやすいため、「もしもの備え」として預けておくのも一つの方法です。

保証人として認められるのは、基本的に法人の代表者本人です。

以前は、奥様や親族を保証人にするケースも見られましたが、今では第三者保証を原則取らない方針となっている金融機関がほとんどです。

つまり、

という認識でOKです。

ここまで読んで、「じゃあ自分はどうすればいいの？」という疑問が湧くと思います。

答えはシンプル。

まずは金融機関に確認し、 **「必要か不要か」「任意か必須か」**を聞いてください。

そのうえで、以下のように判断を進めるのがオススメです。