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是非御覧ください。

以下は動画の概要を記事風に説明したものです。詳細は是非動画をご覧ください。

融資申込に必要な書類、本当のところは？資産表や借入残高一覧表の役割を解説

はじめに

ズバリ言います。
「融資を受けるには決算書があれば十分」…そう思っていませんか？
実はケースによっては、資産表や借入残高一覧表、取引金融機関一覧表など、追加資料の提出が求められることがあります。

今回の動画では、「これらの書類は本当に必須なのか？」という疑問に、日本政策金融公庫経験者の視点から答えています。

融資申込時の基本書類

通常、融資申込時に必須なのは以下です。

• 決算書（直近数期分）

• 融資申込書

• 事業計画書（必要に応じて）

ここに加えて、資産表・借入残高一覧表・取引先金融機関一覧表が求められる場合があります。

追加資料が必要になるケース

1. 決算から時間が経過している場合

• 資産表：最新の経営状況を示すために必要
  例：決算から半年以上経っている場合など

2. 複数の金融機関と取引している場合

• 借入残高一覧表：各金融機関からの借入額、返済額を明確にする

• 取引先金融機関一覧表：融資担当者が資金の流れを把握しやすくする

実務ポイント

• 申込時点で必須ではない場合も多い
  → 面談までに提出すればよいことが多い

• 会社の状況によって変わる
  借入がゼロなら借入残高一覧表は不要

• 資産表は説得力の補強になる
  特に「直近の業績が改善している」ことを示したい場合に有効

審査担当者が知りたいこと

1. 現在の経営状況（資産表）

2. 借入状況と返済計画（借入残高一覧表）

3. 取引金融機関との関係（金融機関一覧表）

これらは「安心してお金を貸せるか」を判断するための材料です。

書類準備のタイミング

• 融資申込後、担当者が決まってから案内される場合が多い

• 面談前に必要書類をそろえるのが基本

• 決算直後なら資産表は不要な場合がある

コスト面の注意

資産表作成を税理士に依頼すると費用がかかります。
決算直後で数字がほぼ変わらない場合は、無理に作成する必要はありません。
事前に担当者に確認することでムダなコストを防げます。

まとめ

• 必要書類は会社の状況によって変わる

• 資産表は「最新の業績改善」を示す強力な武器

• 借入残高一覧表や取引金融機関一覧表は、複数の取引や借入がある場合に有効

• 申込前に担当者や専門家に相談することで効率的に準備できる

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