税理士/社労士/行政書士/司法書士/中小企業診断士/FP/元補助金審査員/元日本政策金融公庫支店長/各種コンサルタントなどが常駐する他に類を見ないワンストップサービス
オフィスは池袋駅から徒歩3分の日本政策金融公庫池袋支店と同じビルです

コラム

転資金はいくら借りるべき?月商3か月分が目安|専門家解説

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

運転資金の融資目安は月商の何か月分? 専門家が徹底解説

融資を受ける際の運転資金について、「月商の何か月分を目安に借りればいいですか?」「借りれるだけ借りたいのですが、 月商の何倍が目安になりますか?」といった声を多く頂いています。

結論から言うと、運転資金として借りられる金額は、一般的には月商の3か月分が目安でしょう。創業融資の場合も同様に、3か月分が目安になるでしょう。

今回は運転資金の考え方や融資について、融資の専門家が詳しく解説します。

運転資金とは

運転資金とは、会社を経営する上で毎月発生する費用のことです。水道光熱費や賃料、人件費、材料や商品の仕入れ費用など、様々な費用が含まれます。

反対に、設備の購入や修繕、災害の復旧の費用など、突発的にかかった費用は運転資金には含まれません。

変動費と固定費

運転資金は、大きく「変動費」と「固定費」の2つに分けられます。

変動費

月の営業実績や売上高に比例して発生する費用(例:材料費・仕入費、外注費、消耗品費、運賃など)

固定費

月の営業実績や売上高に関係なく、毎月発生する費用(例:人件費、家賃、リース代、広告宣伝費、管理費、保険料、減価償却費など)

資金ショートの原因:「掛取引」

会社では、先に商品を仕入れ、後で代金をまとめて支払う「掛取引」が一般的です。

そのため、「先に支出があって、後から収入がある」状態が多く、運転資金に余裕がないと支払ができず、資金がショートすることがあります。

黒字でも資金繰りがうまくいかず「黒字倒産」するケースもあります。

キャッシュフローを正確に把握し、資金に余裕を持たせておくことが重要です。

融資金額の目安:「月商の3か月分」

運転資金は明確な使途がないため、融資金額が大きくなりにくく、基本は月商の3か月分が上限の目安とされています。

金融機関は、事業が軌道に乗るまでに6か月かかると考え、赤字累計が月商3か月分程度になるという前提で判断します。

ただし、業種や財務状況によって融資額は変動します。
・決算内容が良好、
・入金まで

【無料相談のご案内】

弊社では、中野裕哲を中心とした所属専門家チーム(起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、社会保険労務士、行政書士、司法書士、中小企業診断士、FP、元日本政策金融公庫支店長、元経済産業省系補助金審査員など)が一丸となって、幅広い起業支援・経営支援を行っております。 起業の手続きって何から始めればいいの?といった疑問に対して適切なアドバイスを無料にて行っております。 無料相談も行っているので、ぜひ一度、ご相談ください。お問い合わせお待ちしております!
フリーダイヤル 0120-335-523
お問い合わせフォーム https://v-spirits.com/contacts
三浦高

この記事を書いた人

三浦高/Takashi Miura 元創業補助金(経済産業省系補助金)審査員・事務局員 中小企業診断士、起業コンサルタント®、 1級販売士、宅地建物取引主任者、 補助金コンサルタント、融資・資金調達コンサルタント、 産業能率大学 兼任教員 2024年現在、各種補助金の累計支援件数は300件を超える。 融資申請のノウハウも蓄積し、さらに磨きを掛けるべく日々事業計画書に向き合っている。

この記事を監修した人

多胡藤夫/Fujio Tago 元日本政策金融公庫支店長、社会生産性本部認定経営コンサルタント、ファイナンシャルプランナーCFP(R)、V-Spirits総合研究所株式会社 取締役 同志社大学法学部卒業後、日本政策金融公庫(旧国民金融公庫)に入行。 約63,000社の中小企業や起業家への融資業務に従事し審査に精通する。 支店長時代にはベンチャー企業支援審査会委員長、企業再生協議会委員など数々の要職を歴任したあと、定年退職。 日本の起業家、中小企業を支援すべく独立し、その後、V-Spiritsグループに合流。 長年融資をする側の立場にいた経験、ノウハウをフル活用し、融資を受けるためのコツを本音で伝えている。

関連記事

爆アゲ税理士の起業経営チャンネル

新着コラム

  1. ...
  2. ...
  3. ...
  4. ...
  5. ...
ダウンロードはこちら
全国対応の補助金申請を専門家がサポート|中野裕哲の無料相談V-Spirits
All Aboutガイドの原点
多胡藤夫ブログ
中野裕哲ブログ
渋田貴正ブログ
三浦高ブログ
小峰精公ブログ
坂井優介ブログ
嶋田大吉ブログ
V-Spirits総合研究所株式会社
インボイス・電子帳簿保存法 Q&A
採用情報
業務提携先募集情報
V-Spirits Group SDGsの取り組み
V-Spiritsグループ Instagram
脳卒中フェスティバル

他社広告欄

クラウドPBX