創業融資の落とし穴！情報を鵜呑みにせず成功するために必要な準備とは？
はじめに
創業融資を受ける際、インターネットや書籍などの情報を参考にする方は多いかと思います。しかし、表面的な情報や、成功者の一例だけを信じて突き進んでしまうと、思わぬ落とし穴にはまってしまうこともあります。
この記事では、定年後に起業を目指したある方の事例を通して、創業融資の注意点と、事前に知っておくべきポイントを詳しく解説します。
実録：定年後にFC加盟して起業した方の事例
ある勉強会で出会った方のお話です。定年退職を機に、フランチャイズ（FC）に加盟して第二の人生を歩もうと決意された方でした。
長年勤めた会社を離れ、「今度は自分の力で稼ぐ」と前向きにスタートを切ったその姿勢は、まさに見習うべきもの。ですが、融資の話を伺ううちに、いくつかの懸念点が浮かび上がってきたのです。
創業融資申請に潜む問題点とは？
具体的にどこが問題だったのか。以下のような点に違和感がありました。
① 設備資金の名目で運転資金を捻出？
工事費見積は400万円と申請し、実際の工事費を300万円に抑えて、差額を運転資金に充てるという内容。これは資金使途の不一致と判断されかねず、審査でマイナス評価になります。
② 事業計画書を「本の通りに」記載
書籍に書かれているテンプレートをそのまま写すだけでは、融資担当者には「熱意も本気度も感じられない」と取られてしまいます。
③ 顧客ターゲットが不明確
前オーナーがデータを残していないため、感覚的な売上予測で申請したとのこと。これは説得力が大きく欠けます。
④ 未経験業種での新規参入
今までの職歴と全く違う業種への参入は、経験不足と判断されやすくなります。融資審査では業界知識と実務経験が大きな判断材料となるのです。
プロのアドバイスの必要性
この方はすでに融資を申請していたため、修正ができませんでした。しかし、もし事前に専門家へ相談していれば、書き方・構成・見せ方を工夫することができたはずです。
本の知識やネット情報は有用ですが、それを「自分の事業に落とし込む視点」が必要です。プロはその部分を一緒に考え、改善点を明確にしてくれます。
創業計画書の本質と落とし穴
創業融資では、日本政策金融公庫の「創業計画書」のフォーマットがよく使われますが、実はあの1枚で本当の全てを伝えるのは難しいのです。
だからこそ、補足資料や別紙にて「経験の裏付け」「数値の根拠」「戦略の一貫性」を明示する必要があります。「書き方」ではなく「伝え方」が問われているのです。
審査における曖昧さが招く失敗
準備不足のまま融資審査を受けると、落ちる確率が高まります。特に、以下の点はチェックされやすいです：
- 資金使途と見積内容が一致しているか
- 経験とスキルの裏付けがあるか
- 数値計画に実現可能性があるか
つまり、「なんとなく」では通らないのが創業融資です。準備に自信がない方は、プロのサポートを活用することで、失敗を未然に防ぐことが可能になります。
V-Spiritsの無料相談とワンストップ支援体制
V-Spiritsグループでは、起業に関する無料相談を随時受け付けております。創業融資はもちろん、銀行選び、資金繰り、補助金・助成金の申請、法人設立、税務・社労務の手続きまで、すべてワンストップで対応可能です。
「これから起業を考えている」「融資申請に不安がある」「具体的な書類作成をサポートしてほしい」そんな方は、ぜひ一度ご相談ください。
FAQ：よくある質問
Q. FC加盟でも創業融資は受けられますか？
A. 受けられますが、FC本部の実績や支援体制、本人の理解度や準備内容によって結果は大きく変わります。
Q. 自己資金が少ないのですが、融資は難しいですか？
A. 自己資金ゼロは厳しいですが、一定割合があれば審査対象となります。副業収入や親族からの支援なども整理して明記しましょう。
Q. 計画書の作成を代行してもらえますか？
A. 基本的にはご自身で作成いただきますが、当社では「一緒に作る」スタイルで、構成・記述方法などを丁寧にサポートします。