資本金1円では公庫の創業融資は難しい？──現実を知って、正しく備える

「会社は資本金1円で作れるって聞いたけど…」

「じゃあ、そのまま創業融資も受けられるのかな？」

起業相談でこうしたご質問をいただくことがあります。結論からズバリ申し上げます。

資本金1円でも会社は作れますが、公庫の創業融資を受けるのは“現実的には難しい”のです。

法律上は問題なくても、実務上の審査や信用評価の観点から、資本金1円では大きなハードルがあるのです。その理由と対策を、わかりやすく解説していきます。

1. 資本金1円の会社は「法的にはOK」

まず基本から押さえておきましょう。

2006年の会社法改正により、株式会社・合同会社ともに資本金は「1円から」設立可能となりました。かつては株式会社に1000万円以上の資本金が必要でしたが、今では誰でも気軽に会社が作れるようになりました。

この規制緩和により、多くの起業家が法人を立ち上げやすくなったことは事実です。

しかし、公庫のような金融機関が見るのは「法律上の最低限」ではなく、「その会社に貸して大丈夫か？」という実態です。

2. 公庫が重視するのは“自己資金”と“返済能力”

日本政策金融公庫が創業融資を審査する際、重要視しているのは次の2点です。

• 返済できる見込みがあるか？（事業計画の現実性）

• 事業に自ら投資しているか？（自己資金の有無）

資本金1円の会社というのは、「自分ではほぼリスクを取らずに始めた」という印象を与えてしまいがちです。

もし融資を申し込んだ額が300万円、でも資本金が1円では、「本当に300万円を返せるのか？」という疑念が強まります。

3. 自己資金ゼロでは、信頼を得にくい

公庫の制度上、自己資金の“明確な金額要件”は撤廃されました。しかし、審査の現場では今でも「少なくとも融資希望額の1/3程度の自己資金」があると安心感があると言われています。

つまり、300万円の融資を希望するなら、100万円くらいの自己資金があるのが理想的ということです。

資本金1円の会社では、「自己資金の蓄積すらしていないのでは？」という印象を持たれやすいため、融資通過の可能性は著しく下がります。

4. 「資本金＝会社の信用」の視点もある

融資審査だけでなく、資本金は取引先や顧客からの信用にも関わってきます。

「この会社、本当に事業を続けていけるのか…？」
「資本金が1円？名ばかり会社じゃないの？」

そんな見方をされることもあるのです。実際、登記簿謄本（履歴事項全部証明書）を見れば、誰でも資本金額は確認できます。

金融機関の審査では、こうした数値的な「会社の体力」も重視されます。

5. 面談での質問も厳しくなる可能性

資本金が少額だと、面談担当者から次のような質問をされることが増えます。

• 開業後、資金繰りは大丈夫か？

• 家計費や生活費の支出計画は？

• なぜ自己資金が少ないのか？

こうした質問に対して、数字で明確に答えられなければ、担当者の不安は払拭できません。

6. 資本金は“見せ金”ではなく“使えるお金”に

ここで注意すべきなのが、「とりあえず資本金に見せかけよう」と、友人から一時的にお金を借りて資本金として見せるケース。これは“見せ金”と呼ばれ、不正行為とされます。

万が一、公庫や登記の過程で発覚すれば、融資審査で不利になるどころか、信用を大きく損ないます。

資本金は「使えるお金」であり、事業に投じる“実態ある資金”である必要があります。

7. では、どのくらいの資本金が妥当なのか？

これは事業内容や規模によって異なりますが、目安としては以下のような考え方が参考になります。（業態によって違うので、あくまでもイメージ・目安です）

• スモールビジネス：100万円〜200万円程度

• 店舗ビジネス：100万円〜300万円程度

• ITビジネス：300万円〜500万円以上

融資を受けたい金額とのバランスをとり、「この人なら、一定のリスクを背負って始めた」と思ってもらえる金額を意識しましょう。

8. 資本金を少なくしたい理由があるなら、専門家に相談を

「資本金を少なくして節税したい」「一旦は1円で設立して、あとで増資する予定」など、考えがある場合は、あらかじめ専門家に相談することをおすすめします。

創業支援に強い税理士や行政書士なら、資本金・自己資金のバランスを見ながら、融資や補助金、今後の税務にも配慮した設計をサポートしてくれます。

まとめ：資本金1円では“創業融資の現場”では不利になる

• 資本金1円でも会社設立は可能

• しかし、公庫創業融資では信用力に課題が出やすい

• 自己資金が少ないと、審査が厳しくなる

• 面談での質問や取引先からの見え方にも影響する

• 融資を受けるなら、事業に見合った資本金額を用意すべき

「資本金1円でも会社は作れる」は間違いではありません。
でも、「資本金1円でうまくいく」は、現実には簡単な話ではないのです。

せっかく事業を立ち上げるなら、最初の信用づくりこそ、きちんとした土台を築くことが大切です。

資本金は、会社にとっての“信用の看板”でもあります。無理に多額を準備する必要はありませんが、「最低限、事業を立ち上げられる金額」を用意しておくことが、金融機関からの信頼を得る第一歩です。

「資本金＝未来への投資」。そう考えて、堅実なスタートを切りましょう。あなたのビジネスが力強く育つことを心から願っています！

どうしても資本金を抑えたい事情がある方は、ぜひ専門家と一緒に作戦を立ててみてください。あなたの挑戦が確実なスタートを切れるよう、全力でサポートいたします！