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🚀 資本性ローンとは？「返済据え置き＋自己資本扱い」で事業を支える仕組み
はじめに ─ 特別な融資制度「資本性ローン」を正しく理解する
こんにちは、起業支援の中野裕哲です！
「資本性ローンって何がすごいの？」と疑問に思う方、多いですよね。この制度は、一般の融資とは異なる特質がありますが、正しく活用すれば事業を大きく後押しする力があります。
今回は、仕組み・おすすめされるケース・審査の注意点を３つの視点で整理してご紹介します。
1｜普通の融資と何が違うの？資本性ローンのメリット３点
🎯 毎月の返済が不要！返済開始は数年後に一括
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例えば7年〜15年後にまとめて返済するため、直近の資金繰りに負担がありません。
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設備導入や研究期間を支える資金政策に最適。
🎯 会計上は「負債ではなく資本」として扱える
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財務諸表では借入金ではなく自己資本の一部として計上可能。
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結果、自己資本比率が改善され、第三者からの信用が向上します。
2｜どんな人におすすめ？資本性ローンが有効な３つのシーン
✅ 売上がすぐ見込めない事業
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例えば、開発・製造・収穫・加工などで収益化に時間がかかる業務。
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その期間の運転資金確保に、返済据置制度は非常に効果的です。
✅ 借入が複数あり返済負担が高い事業主
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既に複数金融機関から借り入れている場合、融資をまとめて返済条件を再構築できます。
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資金繰りが軽くなるとともに、返済計画が整理され、継続的な運営体制を整えられます。
3｜審査では何を見られる？勝てる計画に必要な準備とは
🔍 審査で注目されるポイント
| 観点 | 内容 |
|---|---|
| 技術・商品・販路の強み | 収益性・競合優位性を示せるかどうか |
| 継続可能な事業設計 | 7年後にも永続する事業構造があるか |
| 財務上の回復可能性 | 会計上の健全性改善につながる使途かどうか |
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単に返済据え置きで楽になる制度ではなく、事業の持続可能性を証明するための仕組みであることを忘れてはいけません。
4｜制度の活用方法と相談のすすめ方
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自社の資金ニーズや返済負担と照らし合わせた計画を整理
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売上の見込み、技術力、販路などの強みを書面化する
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事前に制度活用可能性を相談窓口や専門家に確認
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申込書類・計画書を第三者にレビューして磨く
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公的融資窓口で制度適用を相談・申請する
5｜動画で見て理解を深めたい方へ
この記事では資本性ローンの基本構造と活用のポイントを整理しましたが、動画では制度の申請事例、審査担当者とのやり取り、具体的な申請書作成のヒントまで丁寧に解説しています。
「自社に合うのか」「どんな計画が評価されやすいのか」を映像で確認すると、準備もスムーズになります！
フリーダイヤル tel:0120-335-523
