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起業前に必ず作るべき！事業計画書の真の役割と作成ポイント

はじめに

「起業準備をしているけど、事業計画書って本当に必要？」
創業相談をしていると、この質問は必ずと言っていいほど出てきます。

結論から言えば、事業計画書は作ったほうがいいです。
それは金融機関に提出するためだけではなく、自分のため、家族のため、そして関係者のためでもあります。

本記事では、事業計画書を作るべき理由、作成時のポイント、そして金融機関からの見られ方まで、徹底的に解説します。

なぜ事業計画書を作るべきなのか？

1. 家族や関係者に安心感を与える

会社員から独立する場合、家族は「本当に生活できるの？」と不安になります。
口で説明するだけでなく、数字や計画として示すことで、相手に具体的なイメージを持ってもらえます。

「こうやって収益を上げ、こういうスケジュールで動く」という根拠を提示できれば、理解と協力が得やすくなります。

2. 資金調達に必須

銀行や日本政策金融公庫から創業融資を受ける場合、事業計画書（創業計画書）は必須です。
これは単なる形式ではなく、事業の実現可能性を数字で裏付ける重要な資料です。

たとえ親族から借りる場合でも、計画書を見せることで説得力が増します。

3. 自分の計画の穴を見つけられる

事業計画書のフォーマットには、事業内容、収支予測、必要資金、販路、競合分析など様々な項目があります。
書けない部分がある＝準備不足のサイン。
計画書を作ることで、自分が何を詰めきれていないのかを客観的に確認できます。

4. スケジュールと資金繰りの整理

特に店舗開業では、内装工事、設備導入、人材採用、広告準備など複数の工程が並行します。
計画書を作ることで、どのタイミングで何が必要になるか、資金をいつ準備すべきかが明確になります。

5. 売上目標と必要利益を把握できる

「月にいくら売り上げれば黒字になるのか」を数字で理解することは、事業の存続に直結します。
事業計画書は、必要売上や損益分岐点を明確にするための強力なツールです。

作らなくても良いケースは？

例外として、すでに売上が確定している場合（前職からの引き継ぎや契約があるケース）では、計画書を省くこともあります。
しかし融資を受ける場合や、第三者の協力を得る場合は、やはり計画書があったほうが有利です。

金融機関が重視するポイント

創業融資の審査では、**「この人はどんな人物か」**が最重要視されます。

• これまでの職務経歴

• どんな役割を担っていたか

• 具体的な成果や実績

これらは事業計画書の「自己紹介」や「創業の動機」に盛り込みましょう。
単なるネガティブな事情（会社が倒産した等）ではなく、「こういう社会的価値を提供したい」という前向きな理由が望ましいです。

専門家に見てもらうメリット

自分の強みや経験は、自分では意外と気づきにくいもの。
専門家に見てもらうことで、見落としていたアピールポイントや改善点が明確になります。

まとめ

• 事業計画書は融資・家族説得・自己整理のために有効

• フォーマットを埋める過程で、自分の計画の穴が見える

• 金融機関は「人物像」と「実現可能性」を重視

• 前向きな創業理由を明確に

• 専門家のアドバイスで完成度が上がる

事業計画書は、起業の地図であり羅針盤です。
これをしっかり描けるかどうかが、創業後の航路を大きく左右します。

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