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優良審査で差がつく！金融機関が注目する「取引ぶり」とは？–知って得する3つの指標

はじめに：取引ぶりって聞きなれないけど、これを知っていると融資審査でぐっと有利になります

ズバリお伝えします。
「取引ぶり」――この言葉、一般的にはあまり聞き慣れないかもしれませんが、金融機関の審査の現場では非常に重視されるキーワードです。

一歩金融の中に入ってみると、「このお客さまとの取引の履歴ってどうだろう？」と、銀行は常に“あなたとのつながり”を目で確かめているんです。

今日は、その取引ぶりを構成する３つの重要要素を、わかりやすくまとめてみました。これを意識すれば、融資や取引の評価が変わる可能性、大です！

取引ぶりを知るための３大要素とは？

1. 返済実績（借入があれば、しっかり返しているかどうか）

これ、当然すぎる要件のようで大切なんです。
毎月、もれなく返済されているという実績は、銀行にとって「この企業は信用できる」という大きな安心材料になります。

例えるなら、3年、5年、10年と借入が続いているのに遅延や延滞がない…その実績は、まず間違いなく“良質な取引ぶり”に該当します。

2. 法人の預金含む資産取引（財務の安定性の確認）

これは「お金の信頼性」と言い換えてもいいかもしれません。

• 普通預金や定期預金などの残高推移

• 月末に一時的に資金が多くあっても、数日で戻るような“見え方の良さ”ではなく、安定的に一定の現金資産がある状態

金融機関は3ヶ月や6ヶ月の平均残高を「平残」と呼び、これが高いほど審査上の評価がアップします。

3. 代表者を含む個人の取引状況（経営者の信用性）

会社だけでなく、経営者個人の「資産や借入の状況」も評価対象です。

たとえば：

• 社長自身の預金残高に余力がある

• マイホームローンが完済済み、またはきちんと返済が続いている

• ご家族（親御さんなど）の資産取引も併せて安定している

こうした「個人＋法人」の総合的な関係性が、金融機関に安心感を与えます。

まとめ：取引ぶりを意識する実務的ポイント

これら3つの要素をきちんと事前に把握し、改善できる部分があれば手を打っておくことで、「審査の第一関門」をクリアしやすくなります。

取引ぶりを鍛えるための3ステップアドバイス

1. 返済実績の記録をつくる：毎月の返済状況を「遅滞なし」で継続。

2. 資金の見せ方を整える：平残を意識し、安定した資金管理を。

3. 個人資産も整える：社長自身の財務状況も“見せられる状態”に。

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